Auguste Dubois

“ Dans une banque d'émission, l'escompte se faisant avec les sommes provenant des dépôts et le billet de Banque étant émis au moyen de l'escompte, les billets de Banque et les dépôts sont étroitement solidarisés, ils composent le passif à vue qui a pour gage d'une part une masse de numéraire formée par les sommes provenant des dépôts non employés et des effets encaissés, d'autre part les effets non encore venus à échéance. ”

“ Le dépôt moderne, le dépôt irrégulier, constitue un placement productif servant le crédit de la nation. Les Banques, par les dépôts qu'elles reçoivent, opèrent le drainage d'une foule de capitaux flottants qui autrement resteraient stériles pendant un temps plus ou moins long. ”

“ Nous avons dit, en effet, que, soit grâce au billet de Banq ue, soit grâce aux opérations de virement ou de compensation, les dépôts en Banque permettent d'économiser l'emploi coûteux d'une certaine quantité de numéraire. Il y a là un bénéfice net pour la société. Ce serait ici le lieu de rappeler, si elle n'était si connue, la fameuse comparaison de J.-B. Say : s'il faut à une nation 90 voitures au lieu de 100, elle pourra consacrer à un emploi plus productif un capital équivalent à dix voitures ”

“ Et ce titre de crédit, au porteur, payable à vue, d'une fabrication et d'un transport faciles et peu coûteux, se trouve êtreun instrument de circulation bien supérieur à la monnaie métallique. Pour le banquier il présente cet avantage qu'il lui permet d'étendre considérablement le chiffre de ses affaires, d'obtenir du crédit à peu près gratuitement puisque le billet de Banque ne porte pas d'intérêts et ne coûte que les frais minimes de la fabrication. ”

“ Cette somme, il s'en sert pour certaines opérations de banque, pour ses avances remboursables dans un délai relativement bref (l) , principalement pour l'escompte. Le taux de son escompte sera supérieur à l'intérêtqu'il paie pour les dépôts qu'on lui confie, la différence constituera son bénéfice, récompense de son travail, de ses informations, de ses connaissances techniques, de son crédit. Au lieu que jadis le banquier opérait avec ses propres fonds, le banquier moderne opère avec les fonds d'autrui, avec les fonds de ses déposants. ”

“ Elles les concentrent et elles dirigent, soit en masse, plus souvent de nouveau dispersés, vers les. régions, vers les professions, vers les individus qui peuvent leur donner leur maximum de productivité. Leur destination normale est de servir à des avances d'une durée relativement courte, de fournir un fonds de roulement à l'industrie, au commerce, parfois aussi à l'agriculture, au petit artisan. En France, les dépôts en Banque n'ont pas l'importance qu'ils ont en Angleterre ni surtout en Amérique, leur tendance est cependant de se multiplier. ”

“ En attendant, il est à souhaiter que les caisses d'épargne particulières usent fréquemment de la faculté qui leur a été timidement accordée par la loi du 20 juillet 1895, art. 10-4°. Nous devons d'ailleurs nous borner à ces indications, une discussion approfondie de cette question serait hors de notre sujet. ”

“ Ils jouaient donc le rôle d'une Caisse des dépôts et consignations, ce que ne font pas les Banques actuelles; ils pratiquaient le compte-courant et le virement W.
On sait quel fut le sort de cet ordre célèbre. A partir du xve siècle, les chrétiens se mirent à faire concurrence aux juifs; au XVIe, des banques furent fondées à Lyon (1543) , à Kouen, etc , modestes encore, mais véritables institutions de crédit en comparaison de l'échoppe misérable ou de la table en plein vent (sur les marchés'2) ) de l'usurier juif ou Lombard^. ”