Caisse d'épargne

“ S’il existait beaucoup de dépositaires intègres, la caisse d’épargne deviendrait presque inutile ; mais où est l’ami assez assuré, où est la main assez fidèle pour mériter qu’on lui confie le sort d’une prévoyante vieillesse ? L’ouvrier a compris que l’état était encore le plus solvable des débiteurs. Tout en encourageant le peuple dans cette voie, nous ne pouvons néanmoins nous défendre de regretter que le taux des intérêts de la caisse d’épargne soit ainsi restreint. ”

“ Elle est un infatigable instrument de capitalisation, une Caisse d’épargne incomparable, et l’importante fonction financière dont elle s’acquitte ainsi présente de singulières particularités : la fortune publique profite au moins autant que son possesseur des versements qu’il fait sans débours à cette caisse d’épargne automatique, et elle pâtit de ses retraits. ”

“ Serait-ce toujours un ouvrier ?
Vous avez, monsieur, considéré comme aptes à profiter de l'institution de la caisse les travailleurs à partir seulement de vingt ans. Vous étiez dans le vrai. Le surplus est de l'exagération irréfléchie. Si des parents ouvriers ou des bienfaiteurs veulent favoriser un enfant, la voie de la Caisse d'épargne leur est ouverte, et empêchera leur dévouement ou leur bonne volonté d'être stériles. ”

“ De la caisse d'épargne, ou reçoit un intérêt annuel comme chez un banquier ; de la caisse des retenues, on ne recevra d'intérêts qu'à une époque déterminée ou lorsque l'associé ne pourra plus travailler.
L'ouvrier, qui pendant longtemps a fait des dépôts à la caisse d'épargne , a la faculté de les retirer pour satisfaire à un besoin urgent ou à un caprice, et il peut voir disparaître, en un jour, le fruit de longues économies. Notre caisse, au contraire, arrive au secours du travailleur au moment où il va se trouver sans ressources. ”

“ Les caisses d'épargne se mêlent, par le dépôt public de leurs fonds, au mouvement et aux destinées de la fortune du pays, agissent avec la puissance de l'intérêt composé, recueillent les plus petites économies de l'ouvrier, et, ne laissant rien à ses passions, rien à révenmalité du sort, précisent nettement le positif de son gain, par le positif de son travail.
Ouvrir une des portes de la caisse d'épargne, c'est fermer une des portes des enfants trouvés. Avec les caisses d'épargne, moins de libertinage, moins d'émeutes, moins de police, moins d'hospices ”

“ La caisse d'économie ressemble beaucoup à celle des loyers ; seulement elle a un caractère plus général, tend à pourvoir à tous les besoins du ménage, et reçoit les épargnes les plus minimes, ne fussent-elles que de quelques centimes.
Elle se met à la portée des plus petites bourses, leur facilite l'accès de la caisse d'épargne, tient toujours le remboursement à leur disposition, et leur rend service dans des circonstances où elles ne peuvent pas encore aborder cette institution publique, créée pour encourager les habitudes d'ordre. ”

“ Peut-on laisser aux caisses d'épargne la fixation des sommes rondes au-dessus desquelles l'intérêt est bonifié aux déposants?
On doit laisser chaque caisse d'épargne agir comme elle le jugera convenable à cet égard ; la diversité de leur situation s'oppose à ce que l'on adopte pour toutes une fixation uniforme. Telle caisse d'épargne possède un fonds spécial dont le revenu suffit à ses frais ”

“ Une mesure beaucoup plus grave et qui appelle un blâme sans restriction est le sacrifice imposé aux caisses d’épargne. Dans un moment de gêne, où il ne voulait pas mettre sa signature sur le marché, le gouvernement a fait prendre à la caisse des dépôts et consignations 240 millions d’obligations trentenaires 4 pour 100 que la caisse a réparties entre le portefeuille des caisses d’épargne privées, de la caisse d’épargne postale et de la caisse des retraites. ”

“ La gravité extrême de ces deux points constitue tout l’intérêt du travail de réforme, par voie législative, du régime des caisses d’épargne, travail commencé en 1887 et qui n’est pas encore achevé aujourd’hui [2] .
Ce qui fait la force actuelle de nos caisses d’épargne et l’indiscutable confiance dont elles jouissent dans le public, c’est que les classes populaires, qui constituent la grosse clientèle des guichets, sont intimement persuadées que porter leur argent à la caisse d’épargne c’est le prêter directement au Trésor, le débiteur le plus solvable qui puisse exister. ”

“ Ses bienfaits sont manifestes ; mais la caisse d'épargne suppose des vertus, et nous avons besoin d'institutions qui les provoquent. La caisse d'épargne laisse le travailleur à lui-même, à son isolement, à son apathie, — et c'est de cette apathie, précisément, et de cet isolement funeste, qu'il faut commencer par le tirer. ”

“ La Caisse d'Epargne doit être rangée dans la catégorie des placements à revenus fixes, de ceux qui sont plutôt recherchés dans les périodes de crise économique. Mais nous sommes obligés de remarquer que, pendant la période
que nous étudions, nous ne pouvons pas déterminer avec beaucoup de certitude l'influence des crises économiques sur notre institution. En effet, sous prétexte d'étendre à de plus nombreuses catégories de personnes les bienfaits de l'Epargne, et en réalité pour des raisons de trésorerie, le Gouvernement a été amené à élever le maximum des livrets. ”

“ FRANÇOIS.
Qu'est-ce donc que la caisse d'épargne?
MAITRE PIERRE.
C'est une caisse où les ouvriers pauvres et laborieux viennent, chaque dimanche, verser le montant des économies de la semaine.
On reçoit depuis un franc jusqu'à trois cents francs. Ou inscrit le nom du déposant dans un registre, et on lui délivre, sur un livret, le reçu de la somme versée ;
puis. l'on bonifie l'intérêt à quatre pour cent, qui est à son compte, ajouté au capital.
C'est le trésor public et non un banquier qui encaisse l'argent, et des personnes riches et charitables administrent gratuitement la caisse. ”

“ Au moment du payement de la solde, le marin embarqué, quel que soit son grade, peut mettre à la caisse d'épargne une partie de la somme qu'il touche, retirer tout ou partie de celle qui est inscrite à son crédit, faire parvenir de l'argent à sa famille, acheter des rentes ou opérer des versements à la caisse de retraite pour la vieillesse. ”

“ Mais, à l'étranger, les caisses d'épargne sont des établissements privés qui font fructifier leurs dépôts à leurs risques et périls et qui ne servent aux déposants que l'intérêt qu'elles peuvent elles-mêmes retirer des opérations auxquelles elles emploient les capitaux qui leur sont confiés. Ce que fait une caisse d'épargne, une coopérative peut le faire. ”

“ Tel n'est-il pas aussi celui de la caisse d'épargne ? Le bien qu'elle a produit , et qu'elle est destinée à accroître encore, n'est plus un problême, à mon sens du moins; aussi, au lieu de prix en livres, ai-je donné, à quelques élèves des écoles élémentaires, des livrets de cette caisse, en y attachant la condition que la valeur, ne pourra être exigée, par les bénéficiaires, avant leur majorité, ni retirée de la caisse avant cette époque, à moins d'autorisations péciale, par qui de droit. ”

“ Elles se constitueraient, comme en Italie, avec les principales caisses d'épargne de la région, qui possèdent, pour les administrer, un personnel de choix. C'est un grand honneur d'être administrateur d'une caisse d'épargne et l'on sait que cette fonction est remplie par les hommes les plus capables et les plus considérés. ”

“ Mais mieux conseillés par leurs habitudes, par leurs inclinations et par un instinct de conscience qui leur dit que la loi qu'on leur impose est juste, ils seront sourds à toutes les suggestions; ils considéreront, sous son véritable point de vue, le système nouveau qui devient pour eux une espèce de caisse d'épargne qui réunit annuellement la retenue du cinquième au capital. ”

“ Le règlement de caisse d'épargne devra fixer le montant maximum que peuvent atteindre les dépôts d'un seul et même épargnant. Dans chaque association on doit définir ce qu'on appellera dépôt de caisse d'épargne ; ceci ne peut être défini d'une façon générale. Dans chaque association on devra fixer, d'après les conditions locales, l'importance des affaires et l'avoir propre de l'association, constitué par sa réserve et les parts d'intérêt, ce qu'on appellera dépôt de caisse d'épargne, autrement dit le montant maximum que pourra atteindre le compte total de chaque déposant. ”

“ Voilà pourquoi non seulement les clauses de la loi qui tendent à diminuer les dépôts, mais même celle qui élargit les emplois de la caisse d'État, ne sont point la vraie réforme, puisqu'elles laissent subsister la responsabilité-argent sans limite de l'État. La vérité est que la formule exacte pour réformer la situation qui préoccupe tout le monde serait non pas réduction des dépôts dans les caisses d'épargne, mais réduction de la responsabilité de l'État vis-à-vis des caisses d'épargne. ”

“ Les bénéfices de la caisse d'épargne appartiennent au mont de-piété ; il devient donc responsable des fonds versés aux caisses d'épargne et il a fallu comme garantie stipuler en faveur des déposants une hypothèque sur les biens des hôpitaux auxquels reviennent les bénéfices des monts-de-piété. ”

“ C’est une grande exagération de dire, comme on le fait sans cesse, que les Caisses d’épargne représentent l’épargne ouvrière : en réalité les ouvriers proprement dits, urbains ou ruraux, n’y figurent que dans la proportion d’un quart. ↑ Les Caisses d’épargne n’étaient autrefois que des institutions ayant un caractère privé, mais dans beaucoup de pays aujourd’hui et en France (depuis 1875 seulement) il y a une Caisse d’épargne créée par l’État, celle des bureaux des Postes. ”

“ Le calcul des intérêts servis aux déposants est fait par les caisses d'épargne pour chaque compte, d'abord sur le solde créditeur au 1er janvier jusqu'au 31 décembre de l'année, puis sur tous les versements à partir de la date à laquelle l'intérêt part, jusqu'au 31 décembre. Ce sont là les intérêts sur versements ou créditeurs ; ils courent au profit du déposant contre la caisse d'épargne. ”

“ Enfin, grâce à la solidité du placement, à leur bonne conduite, à leur moralité, à leur sage prévoyance, et à la salutaire contagion des bons exemples, une foule d'ouvriers de fabrique goûtent maintenant l'utilité des caisses d'épargne.
Il est donc vrai de dire que les ouvriers de tous états, lorsqu'ils sont constamment occupés, suffisamment salariés et pas trop chargés de famille, peuvent mettre à la caisse d'épargne ”

“ Toute Caisse d'épargne sert d'intermédiaire à ses déposants pour l'achat ou la vente des rentes.
L'acquisition est faite gratuitement soit volontairement, soit d'office pour réduire les comptes dépassant le maximum. ”

“ Il faut éviter tout ce qui pourrait porter atteinte à la confiance que la classe ouvrière est disposée à accorder à ces établissement. Or, rien n'exposerait davantage à ce danger que de voir une caisse d'épargne restituer au bout de quelque temps les fonds qui lui auraient été versés, faute de pouvoir suffire à ses dépenses. — Il ne convient donc d'autoriser les caisses d'épargne, que lorsque leur fonds spécial produit un intérêt assez considérable pour couvrir tout ou au moins la plus grande partie des dépenses. ”

“ Nul ne peut être en même temps titulaire d'un livret de la Caisse nationale d'épargne et d'un livret d'une caisse d'épargne ordinaire, ou bien de plusieurs livrets soit de la Caisse nationale d'épargne, soit des caisses d'épargne ordinaires, sous peine de perdre l'intérêt de la totalité des sommes déposées. ”

“ Ces livrets de Caisse d'épargne, dont vous serez les maîtres absolus*, soit que vous veuillez les réaliser, soit que vous veuillez les conserver et les augmenter, doivent être, suivant la pensée de la famille Oberthur, non seulement un souvenir, mais j'oserai (moi administrateur de cette Caisse d'épargne) vous dire que c'est par dessus tout un bon conseil, un bon exemple. ”

“ « L'établissement d'assurance, écrit M. Morisseaux, est une caisse d'épargne; on ne peut lui prendre que ce qu'on y a mis. Prélever les cotisations d'assurance sur de faibles salaires et payer les indemnités sur des salaires élevés, c'est la chose impossible, c'est le déficit et la banqueroute à brève échéance » (2) ; 2° De rejeter la répartition comme moyen d'établir l'équilibre des dépenses et des recettes, et d'adopter le système qui a pour base l'équivalence des espérances mathématiques des parties contractantes. ”

“ La caisse d'épargne peut porter à des désirs de fortune et à l'individualisme; leur gestion est coûteuse, leur administration dépend plus ou moins du pouvoir central, et les pauvres ouvriers s'aperçoivent peu dès bienfaits qu'elles peuvent répandre. Les caisses de retenues; au contraire, fonctionnent en faveur de tous les déposants, associés mutuels. ”

“ Il faut que le gouvernement organise, dans le plus bref délai, une nouvelle Caisse d'épargne, sous le nom de CAISSE NATIONALE ou RÉPUBLICAINE. Dans cette nouvelle caisse, chaque individu, âgé de dix-huit à cinquante-quatre ans, devra verser tous les mois sa part de cotisation de
1 fr. où de 50 centimes, suivant la volonté de chacun, et surtout, suivant sa position primitive. Nul individu ne sera exempt de ce nouveau mode de contributions, à moins qu'il ne soit malade, infirme ou sans aucun, moyen d'existence ”

“ Les caisses d'épargne doivent-elles, soit d'office, soit à la demande des intéressés, se charger d'acquérir des rentes pour les individus dont les dépôts ont atteint le maximum de 2,000 francs fixé par l'ordonnance royale du 3 juin 1829?
La caisse d'épargne devra se charger de placer en rentes le capital de 2,000 francs, toutes les fois que les intéressés lui en auront fait la demande ”

“ Si le compte d'une fabrique d'église doit être réduit, l'achat de rente est effectué d'office, sur la seule demande de la Caisse d'épargne ; l'arrêté préfectoral, sans lequel le transfert de la rente ne peut être opéré, est ensuite réclamé d'urgence par la fabrique et au besoin par la Caisse elle-même, qui l'adresse au Trésorier-Payeur général, chargé de le faire parvenir à la Caisse des dépôts. ”