Caisses d'épargne

“ Quelques avantages que puisse présenter l'épargne, ils ne compenseraient pas les inconvénients immenses qui résulteraient d'une disparition de l'argent. Pour que les caisses d'épargne remplissent leur utile et bienfaisante mission sans nuire à la société toute entière, il faut donc qu'elles fassent fructifier les fonds qu'elles recueillent précisément dans les endroits où elles les ont recueillis et où ils peuvent être utiles. ”

“ Dans la pensée du ministre des finances, le placement en rentes créait un nouveau gage pour le capital des caisses d'épargne; le produit des arrérages procurait à la Caisse des dépôts l'équivalent de l'intérêt dont le bénéfice était continué aux caisses d'épargne, et si des circonstances extraordinaires survenaient et que la garantie du Trésor dût être invoquée, les opérations de trésorerie qui en seraient la conséquence auraient pour base une réserve de rentes considérable, tandis qu'auparavant aucun gage ne soutenait les fonds des caisses d'épargne. ”

“ Il existe dans tout pays civilisé des institutions variées et ingénieuses destinées à faciliter l’épargne. Les deux plus caractéristiques sont les caisses d’épargne et les associations de consommation [1] .
1° Les caisses d’épargne sont des établissements destinés a faciliter l’épargne en se chargeant de la garde des sommes épargnées. Elles rendent au déposant le service de mettre son épargne en sûreté contre les voleurs et peut-être plus encore contre lui-même. ”

“ Les caisses d’épargne sont des fondations dont le but a été d’offrir à la petite épargne le maximum de sécurité et les bénéfices d’une administration gratuite. Elles favorisent très efficacement l’épargne populaire. ”

“ Les caisses d'épargne allouent 4 % d'intérêt à leurs déposants; le mont-de-piété prête à un taux très élevé. Il y a un contraste choquant à rapprocher deux établissements qui opèrent sur des bases si différentes, quand le prêteur et l'emprunteur se confondent généralement dans la même classe. ”

“ Ce sera un des principaux bienfaits de l'esprit des tontines.
Après ces établissements, vraiment philanthropiques, viennent les caisses d'épargne, si philanthropiquement régies par d'honorables citoyens. Ces caisses, où le travail vient déposer son petit pécule, ont une immense portée moralisante : elles apprennent aux plus grossiers des hommes, comme aux plus raffinés d'entre eux, que l'homme ne vaut qu'autant qu'il a, et qu'il ne peut avoir qu'autant qu'il est laborieux et sobre. C'est aux caisses d'épargne que l'homme apprend la tempérance et l'urbanité. ”

“ Peut-on laisser aux caisses d'épargne la fixation des sommes rondes au-dessus desquelles l'intérêt est bonifié aux déposants?
On doit laisser chaque caisse d'épargne agir comme elle le jugera convenable à cet égard ; la diversité de leur situation s'oppose à ce que l'on adopte pour toutes une fixation uniforme. Telle caisse d'épargne possède un fonds spécial dont le revenu suffit à ses frais ”

“ On voit par là que bien peu de personnes pouvaient épargner suffisamment pour acheter des titres, pas plus qu'elles n'étaient en mesure de faire des prêts hypothécaires.
C'est dans le but de permettre à la petite épargne de toucher un intérêt que se sont fondées les Caisses d'Epargne. Celles-ci réunissant les sommes d'argent de nombreux petits épargnants, pouvaient acheter des valeurs rémunératrices. Dès lors il était possible de servir un intérêt, l'Epargne devenait plus attrayante, et par là ses vertus pouvaient mieux se répandre dans la classe la plus nombreuse de la nation. ”

“ Au milieu de ces caisses, de ces banques créées par la spéculation, et sur lesquelles l’état étend plus ou moins sa surveillance, il existe une institution qui les efface toutes : nous voulons parler de la caisse d’épargne. Ce n’est pas seulement par la masse de son numéraire qu’elle défie toute rivalité, sa destination la rend encore plus précieuse à nos yeux ; la caisse d’épargne est le grand livre des ouvriers. ”

“ Les caisses d'épargne des grandes villes reçoivent chaque dimanche des sommes assez considérables pour qu'on puisse à l'instant même les placer au Trésor, tandis qu'il y' a telle petite ville où l'on est obligé d'attendre longtemps avant d'avoir en caisse une somme assez importante pour qu'elle puisse être versée chez le receveur des contributions. ”

“ Les classes ouvrières comprendraient d'une manière mesquine le rôle des caisses d'épargne si elles ne les considéraient que comme des dépôts destinés à leur assurer quelques ressources pour le vieil âge ou pour les moments de morte-saison, de maladie, etc. ”

“ Les caisses d'épargne ont été fondées sous le premier Empire, dans le but de faciliter la formation de l'épargne. Quand un ouvrier parvient à économiser quelques francs sur son salaire, il ne peut en faire emploi ; s'il conserve ses petites économies en numéraire, il est exposé à la tentation de les dépenser plus ou moins inutilement. ”

“ Les caisses d'épargne doivent-elles, soit d'office, soit à la demande des intéressés, se charger d'acquérir des rentes pour les individus dont les dépôts ont atteint le maximum de 2,000 francs fixé par l'ordonnance royale du 3 juin 1829?
La caisse d'épargne devra se charger de placer en rentes le capital de 2,000 francs, toutes les fois que les intéressés lui en auront fait la demande ”

“ Or, il faut proclamer à cette tribune que nous avons en France une institution de caisses d'épargne qui a son caractère propre, personnel, spécial à notre pays, et qui n'a été imitée dans aucun autre. C'est là un point qu'il ne faut pas perdre de vue un seul instant. ”

“ Il doit toujours être produit par les Caisses d'épargne, alors même qu'elles n'auraient en garde aucune inscription de rentes pour le compte de leurs déposants ou qu'elles n'auraient fait aucune opération de la nature de celles qui y sont relatées. ”

“ Ces caisses de retraites, malgré la dénomination qui leur a été donnée, ne peuvent, dès lors, motiver que l'ouverture d'un compte spécial, formant une subdivision de la fortune personnelle des Caisses d'épargne, de même que les immeubles ou les rentes sur l'Etat, compte auquel on doit porter le produit des retenues et le montant des subventions, ainsi que les intérêts provenant de ces diverses ressources et qui sont capitalisés chaque année. ”

“ H y a trois classes d'individus auxquels les Caisses d'Épargne peuvent surtout être utiles; les domestiques et autres gens à gages, les ouvriers, les habitants des campagnes.
Les premiers placent généralement mal leurs économies, en des mains peu sures. Désabusés aujourd'hui par tous les mécomptes et toutes les pertes qu'ils ont subis, ils commencent à se servir des Caisses d'Épargne. ”

“ C’est une grande exagération de dire, comme on le fait sans cesse, que les Caisses d’épargne représentent l’épargne ouvrière : en réalité les ouvriers proprement dits, urbains ou ruraux, n’y figurent que dans la proportion d’un quart. ↑ Les Caisses d’épargne n’étaient autrefois que des institutions ayant un caractère privé, mais dans beaucoup de pays aujourd’hui et en France (depuis 1875 seulement) il y a une Caisse d’épargne créée par l’État, celle des bureaux des Postes. ”

“ Aujourd’hui les sommes déposées aux Caisses d’épargne, plus de 4 milliards 200 millions, représentent des capitaux passifs, inertes, qui, convertis en fonds publics nationaux, détournés de l’agriculture, du commerce et de l’industrie, des travaux publics départementaux et municipaux, en un mot de toutes les sources de la richesse locale, produisent en somme l’élévation factice du cours de la rente, entraînent l’Etat à contracter trop facilement des emprunts successifs. ”

“ Le calcul des intérêts servis aux déposants est fait par les caisses d'épargne pour chaque compte, d'abord sur le solde créditeur au 1er janvier jusqu'au 31 décembre de l'année, puis sur tous les versements à partir de la date à laquelle l'intérêt part, jusqu'au 31 décembre. Ce sont là les intérêts sur versements ou créditeurs ; ils courent au profit du déposant contre la caisse d'épargne. ”

“ Institution déjà florissante, les caisses d'épargne ont fructifié au delà de leurs promesses. Assujetti à des versements limités, le capital qu'elles apportent au Trésor est divisé en deux portions, dont l'une reste à la disposition des bénéficiaires des livrets, et l'autre s'emploie pour eux en achats de rentes, celle qui dépasse le quantum des versements autorisés. ”

“ Les Caisses d'épargne ont été instituées dans le but exclusif d'engager les populations, qui vivent de leur travail quotidien, à mettre en réserve une parcelle de leur gain de chaque jour, afin que par cette économie elles puissent obtenir la possibilité de lutter avec avantage contre les accidents du chômage, de la maladie, ou se préparer un petit capital pour servir au premier fonds d'installation, lorsque d'ouvrier l'artisan passe à l'état de maître. ”

“ Elles se constitueraient, comme en Italie, avec les principales caisses d'épargne de la région, qui possèdent, pour les administrer, un personnel de choix. C'est un grand honneur d'être administrateur d'une caisse d'épargne et l'on sait que cette fonction est remplie par les hommes les plus capables et les plus considérés. ”

“ Les personnes bienfaisantes, qui ont établi les premières Caisses d'épargne créées en France, se proposaient surtout d'assurer de bons rapports sociaux entre eux et leur clientèle, de servir de guide et de conseil à leurs déposants. ”

“ Au moment du payement de la solde, le marin embarqué, quel que soit son grade, peut mettre à la caisse d'épargne une partie de la somme qu'il touche, retirer tout ou partie de celle qui est inscrite à son crédit, faire parvenir de l'argent à sa famille, acheter des rentes ou opérer des versements à la caisse de retraite pour la vieillesse. ”

“ Les administrateurs de caisses d'épargne, les chefs d'industrie sont en général pénétrés de celte vérité. Beaucoup la font entrer en pratique en s'efforçant de mettre les moyens d'épargne à la portée des ouvriers, sous ces trois formes : caisses d'épargne, bureaux d'épargne, caisses d'épargne scolaires. ”

“ Les bénéfices de la caisse d'épargne appartiennent au mont de-piété ; il devient donc responsable des fonds versés aux caisses d'épargne et il a fallu comme garantie stipuler en faveur des déposants une hypothèque sur les biens des hôpitaux auxquels reviennent les bénéfices des monts-de-piété. ”

“ Lorsqu'il s'est écoulé un délai de trente ans à partir tant du dernier versement ou remboursement que de tout achat de rente et de toute autre opération effectuée à la demande des déposants, l'intégralité des sommes que détiennent les Caisses d'épargne à leurs comptes sont prescrites à leur égard et réparties entre les Caisses d'épargne pour deux cinquièmes et les Sociétés de secours mutuels possédant des caisses de retraites pour les trois autres cinquièmes. (Art. 4 de la loi du 7 mai 1853, modifié par l'art. 20 de celle du 20 juillet 1895.) ”

“ Nul ne peut être en même temps titulaire d'un livret de la Caisse nationale d'épargne et d'un livret d'une caisse d'épargne ordinaire, ou bien de plusieurs livrets soit de la Caisse nationale d'épargne, soit des caisses d'épargne ordinaires, sous peine de perdre l'intérêt de la totalité des sommes déposées. ”

“ Enfin, grâce à la solidité du placement, à leur bonne conduite, à leur moralité, à leur sage prévoyance, et à la salutaire contagion des bons exemples, une foule d'ouvriers de fabrique goûtent maintenant l'utilité des caisses d'épargne.
Il est donc vrai de dire que les ouvriers de tous états, lorsqu'ils sont constamment occupés, suffisamment salariés et pas trop chargés de famille, peuvent mettre à la caisse d'épargne ”

“ Leur réalisation dépend d'une part de l'État et des départements, de l'autre de l'initiative privée.
CAISSES D'ÉPARGNE. — Il serait possible de tirer des caisses d'épargne un emploi avantageux, en permettant à ces établissements de faire dans des limites raisonnables des prêts hypothécaires. Voici, par exemple, un ouvrier ou un cultivateur désirant acheter un morceau de terre d'une valeur de 600 francs, il possède pour tout avoir 300 francs : la caisse d'épargne pourrait être autorisée à avancer le surplus, remboursable par annuités réparties en plusieurs années. ”

“ Le problème est donc de faire déverser sur l'agriculture les sommes versées par l'épargne privée, et j'obtiens ce grand affluent au moyen des Caisses d'épargne et des Caisses de retraite, qui apporteront aux Caisses agricoles, sans moyen violent, sans cours forcé, des capitaux jusqu'alors dissipés, ou inertes, ou spéculateurs. ”

“ Le plus grand nombre, moins prévoyant, dissipait des économies à peine formées, pour de prétendus besoins, ou pour des satisfactions d'amour-propre et de vanité. Les caisses d'épargne sont la véritable solution de la difficulté ”