Centre de recherche pour l'étude et l'observation des conditions de vie

“ La procédure, pourtant, n'encourage pas ces réactions dans la mesure où même un geste de bonne volonté ne semblerait pas pouvoir arrêter la sanction. Compte tenu du contexte dans lequel elle s'inscrit, elle est aussi vécue comme une forme d'injustice qui accroît les difficultés déjà présentes, d'autant plus cruellement que le montant des chèques impliqués est relativement faible. L'amende imposée est également à ce titre doublement mal perçue : elle signale une faute qu'on ne pense pas avoir commise sciemment, et rend d'autant plus difficile (et onéreuse) la régularisation de la situation. ”

“ Comme nous avons pu le voir, les crédits à la consommation sont pour la population globale plus souvent consécutifs à l'achat d'un véhicule tandis que ceci est beaucoup moins vrai pour les ménages pauvres. Le crédit à la consommation est davantage voué à l'achat de matériel électro-ménager ou de mobilier pour ces derniers. Les dépenses de vêtements et les loisirs occupent aussi une part plus importante dans les crédits des bénéficiaires de minima sociaux. ”

“ L'interdiction de chéquiers n'est pas dénuée de préjudice moral et social. Les conséquences sont limités pour ceux qui ne restent pas longtemps en situation d'impayé et peut même apparaître comme anecdotique. Chez d'autres, particulièrement chez ceux pour qui les difficultés financières, familiales ou professionnelles étaient préexistantes, le vécu de la sanction s'accompagne parfois de problèmes de santé ou de dépression. ”

“ Les prestations destinées aux personnes inaptes au travail (Minimum vieillesse, AAH, API, assurance veuvage) fournissent ainsi des revenus proches du seuil et même au-dessus pour les ménages locataires de leur logement qui perçoivent aussi l'allocation logement, tandis que les autres prestations (RMI, ASS et Allocation d'invalidité) génèrent des ressources plutôt en dessous de ce seuil, quelle que soit la structure familiale du ménage et son statut par rapport au logement. ”

“ Le téléphone nous est apparu en effet être un mode d'investigation adapté à la fois à la plus grande partie de la population et au sujet traité. Plusieurs réflexions menées sur les modes de questionnement ont en effet montré que le téléphone permettait l'interrogation du public, y compris sur des sujets « sensibles » pour les personnes contactées : plus « anonyme », il permet à certains de ne pas éprouver les blocages inhérents à la situation du face à face. ”

“ La mesure de la pauvreté relative peut se limiter à la prise en compte du revenu des ménages ou bien adopter une approche multidimensionnelle, en intégrant d'autres aspects des conditions de vie des ménages, tels que le logement, la situation par rapport à l'emploi, etc. ”

“ La plupart des personnes rencontrées qui ont pu mobiliser assez rapidement la somme à payer pour régulariser leur situation, même si elles ont dû pour cela s'endetter auprès de leurs amis ou de leur famille, s'en sortent sans trop de mal et gardent un souvenir parfois anecdotique de l'interdiction. Cette rapidité d'intervention peut dépendre aussi de la réaction de la banque et des créanciers qui peuvent dans certains cas aider les
personnes à s'en sortir et à renouer le contact et la confiance avec les institutions bancaires. ”

“ En effet, si le rôle de la Banque de France est de radier le nom des personnes une fois la régularisation constatée, celle-ci ne peut obliger une banque à délivrer un nouveau carnet de chèques à son client. De nombreux interviewés ont décrit cette situation, en désapprouvant le comportement méfiant de leur établissement bancaire.
71% ont pris une décision pour éviter une nouvelle interdiction de chéquiers. Pour 55% d'entre eux, il s'agit avant tout de mieux gérer leur budget et de tenir leurs comptes régulièrement. ”

“ Le concept de pauvreté relative distingue deux types d'approche en terme statistique : - les approches monétaires qui, par l'intermédiaire d'un seuil de pauvreté, définissent un ménage pauvre comme un ménage dont le niveau de vie est inférieur à ce seuil ”

“ Sa situation professionnelle et l'aide d'un nouveau banquier lui ont permis de régulariser assez rapidement (un mois et demi) sa situation. Les trois étudiantes ont elles aussi régularisé très vite leur situation (deux en un mois et une un an après) , pour la plupart grâce à l'aide de leurs parents. A ce titre, la sanction laisse peu de trace, sinon le souvenir d'une période un peu compliquée à vivre.
Aux yeux de ces personnes, la responsabilité de l'interdiction ne leur incombe pas.
C'est toujours la banque qui est rendue fautive de leur situation et qui a commis une erreur. ”

“ La pauvreté restreinte à la perception d'un minimum social Caractériser le comportement bancaire des personnes en situation de pauvreté suppose au préalable de définir ce qu'est un ménage pauvre.
Doit-on mesurer la pauvreté à partir des seules ressources du ménage ou bien de l'ensemble de ses conditions de vie ? A partir de quel seuil de ressources un ménage est-t-il pauvre ? ”

“ La perte d'emploi est à l'origine de cette situation et huit des dix-huit personnes interrogées se trouvaient au chômage ou au RMI lors de leur mise en interdiction.
Typiquement, les personnes placées dans une situation économique difficile, vivaient une période au cours de laquelle ils ont plus d'une fois «joué avec le feu » en raison des faibles rentrées d'argent, de plus soumises à divers aléas, et des dépenses qui, quant à elles, diminuaient peu. Souvent le manque d'argent pour faire face à des dépenses constantes n'est pas le seul élément déclencheur cité par les interviewés. ”

“ Plus actifs, les personnes interdites de chéquiers sont néanmoins plus souvent dans une situation précaire face à l'emploi : près de 18% d'entre elles étaient au chômage au moment de l'interdiction contre 12% de la population active française. De plus, alors que les hommes sont habituellement plutôt protégés du chômage au dépend des femmes (11% des hommes actifs et 15% des femmes actives sont à la recherche d'un emploi) , le chômage n'épargne ni les uns ni les autres parmi les personnes interdites de chéquiers : 17% des hommes et 18% des femmes sont concernés. ”