Conseil national du crédit et du titre

“ Une étude sur "les écarts de salaires à l'intérieur de huit pays de la Communauté Européenne" indique qu'en France comme dans les autres pays, à profil identique ou très voisin, les salaires moyens dans les banques ou les assurances sont d'environ 10 supérieurs au salaire moyen de l'industrie.
Aussi lorsqu'on compare le salaire net moyen -hors participation et intéressement- dans le secteur bancaire avec le salaire moyen de l'ensemble des secteurs économiques, il faut tenir compte du fait qu'il emploie plus de cadres et de personnel d'encadrement que la plupart des autres secteurs d'activité. ”

“ Seule cette gestion prévisionnelle permet en effet de décrire de façon opératoire la structure "cible" des emplois (ou différents scénarios envisagés) et la structure actuelle, de repérer les emplois "sensibles", d'amender le cas échéant les modalités de certains projets ou le rythme de leur mise en place, de renforcer si nécessaire les dispositifs de formation et de reconversion.
La gestion prévisionnelle de l'emploi ne fait pas faire l'économie des efforts d'adaptation indispensables. ”

“ Pour eux, par contre, les conditions de détermination des salaires Paraissent être un enjeu beaucoup plus important parce qu'ils considèrent qu'il n'est pas sain de ne pas avoir de réelle marge de manoeuvre dans la détermination des salaires dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Dans un tel environnement, chaque entreprise doit déterminer sa stratégie sans pouvoir espérer des "comportements de place" amenuisant l'intensité de cette concurrence. Or la détermination des salaires est une variable clé de la politique et de la dynamique d'une entreprise. ”

“ Ainsi, la difficulté à gérer la productivité crée parfois des situations contraignantes pour les Ressources Humaines :
le personnel ne peut se libérer pour des formations longues, fortement "anticipatrices" ; les possibilités d'apprentissage "sur le tas" sont sous-utilisées, malgré les marges de manoeuvre de plus en plus grandes qu'offrent à cet égard les nouvelles technologies et l'organisation du travail.
Faute également d'une articulation suffisante entre les actions de formation et l'ouverture de nouveaux postes, la formation reste parfois inutilisée. ”

“ Plus l'effort d'adaptation et de reconversion est important, plus il impose un pilotage central, en même temps qu'un accompagnement individualisé permettant à chaque salarié de construire son propre projet.
Un certain nombre de priorités s'imposent : la reconversion des personnes occupant des emplois "sensibles" ; pour l'encadrement, la formation au management et l'acquisition d'une dimension plus internationale : le développement d'une culture d'entreprise, notamment pour les nouveaux venus. ”

“ A cet égard, les travaux menés au cours des dernières années ont clairement mis en évidence l'importance du déficit lié à la gestion des moyens de paiement. La couverture de ce déficit est naturellement assurée par la marge d'intermédiation et pèse de ce fait sur le coût du crédit et sur la rémunération financière qui peut être servie aux déposants.
Or, la concurrence se fera, à qualité de service égale, de plus en Plus sur le taux du crédit et sur la rémunération de l'épargne3. ”

“ Face à des concurrents étrangers qui pratiquent une facturation des moyens de paiement plus transparente et moins éloignée des prix de revient, mais aussi à des concurrents nationaux ne supportant pas la charge liée à la gestion des moyens de paiement, les banques françaises auront à modifier leur mode de facturation des moyens de paiement et sans doute s'attendre à une dérégulation progressive des intérêts créditeurs. ”

“ Au vu de cette enquête et des travaux menés avec les entreprises dans le cadre du Comité des Usagers du Conseil National du Crédit, quatre domaines de conseils apparaissent prioritaires : l'exportation, l'établissement d'implantations à l'étranger, la gestion des risques de change et de taux, l'ingénierie financière (acquisitions, fusions, transmissions, restructurations )
Le besoin d'information et de contact sur les marchés étrangers est d'autant plus fort que l'entreprise est petite ; le besoin d'ingénierie est d'autant plus exprimé que l'entreprise est grande. ”

“ La formation institutionnelle est soumise à des influences contrains : la différenciation croissante des stratégies d'entreprise peut la faire apparaître moins nécessaire. En même temps, la nécessité d'un effort important d'adaptation et de reconversion de la profession rend utiles, voire indispensables : - l'existence, y compris pour les actions de reconversion, de formations diplômantes reconnues par l'ensemble de la profession, donc assurées par un organisme extérieur incontestable. C'est l'un des moyens d'une mobilité externe restreinte au cadre du secteur bancaire. ”

“ Au lendemain de la seconde guerre mondiale, les salariés du secteur bancaire étaient recrutés avec un niveau de salaire relativement faible, souvent inférieur à ce qu'il était dans les autres secteurs. En contrepartie, les intéressés pouvaient espérer faire toute leur carrière dans la même banque bénéficiant à la fois d'un effort de formation et de promotion internes importants et d'une élévation des salaires par une prime d'ancienneté qui concrétisait ce profil de carrière. ”

“ Nous verrons, dans la deuxième partie, que l'évolution probable consistera, globalement, en une baisse lente et maîtrisable des effectifs.
Au total, dans ce contexte de concurrence aiguisée, l'exigence d'innovation et de mobilité sociale va s'accroître. Ce constat confère une extrême importance à ce que les directions et les partenaires sociaux s'accordent, par le biais de la négociation, sur les conditions et les mesures qui permettront aux établissements de crédit français de préserver leur niveau d'activité et leur capacité concurrentielle. ”

“ Si elles peuvent être l'occasion de belles réussites, ou d'épanouissement pour certains, on ne peut pas ignorer qu'il y a malgré tout une part non négligeable de personnes qui échouent dans leur nouvelle situation, faute d'avoir pu retrouver un emploi ou parce qu'elles avaient surestimé l'importance de l'indemnité compensatrice pour subvenir à leurs besoins sans un salaire principal ou un second salaire dans leur foyer. ”

“ LES MOUVEMENTS DE PERSONNEL
Sur l'ensemble du secteur, les départs naturels représentent entre 3,5 et 4,5 des effectifs par an (trois fois moins qu'en Grande-Bretagne) ; le nombre de départs à la retraite est en général limité, les démissions ne touchent pas forcément les populations qui posent un problème en termes de pyramide des âges. Au total, actuellement les départs naturels n'autorisent pas globalement une politique d'embauche soutenue.
La mise en retraite anticipée est moins pratiquée aujourd'hui (coût élevé ; pas d'effet sur la pyramide des âges) . ”

“ Un travail d'analyse sur l'ensemble du secteur répond également aux Préoccupations suivantes : - il permet de mieux prendre en compte des projets communs aux différents "réseaux" : exemple la dématérialisation des titres ; - il débouche plus facilement sur des économies d'échelle : exemple le partage plus poussé de certains moyens de formation ; - les déplacements éventuels de parts de marché au sein du secteur peuvent avoir, localement, des incidences sur l'emploi : il faut pouvoir réfléchir aux moyens d'en limiter les conséquences pour les salariés. ”

“ Si dans tous les pays il y a élévation du niveau du recrutement -y compris en Allemagne en embauchant un nombre plus important que par le passé de personnes diplomées de l'Université-, certaines personnes ne s'interrogent pas moins sur la politique actuellement suivie en France
Les banques françaises ne recommenceraient-elles pas les mêmes erreurs que dans le passé ? Le recrutement actuel ne serait pas complètement adapté aux besoins : pour un nombre important d'embauches, on viserait trop haut par rapport aux emplois à pourvoir et aux perspectives de carrières envisageables. ”

“ De plus en plus, la formation est pour l'entreprise un investissement dont elle attend un résultat, pour le salarié une chance à saisir afin de mieux faire face aux mutations auxquelles il doit répondre. ”

“ Compte tenu du bas niveau actuel du coefficient de capitalisation du secteur bancaire (environ 10) , l'appel à l'épargne sera coûteux et imposera, pour satisfaire les investisseurs, d'augmenter très sensiblement les marges bancaires, pour assurer un taux de distribution des bénéfices conforme aux exigences du marché.
Au surplus, il n'est totalement pas exclu que l'exigence réglementaire en fonds propres continue à l'avenir de s'accroître. Rappelons que seul le risque de contrepartie (risque de défaut) est actuellement pris en compte dans le ratio Cooke. ”

“ Initialement tournée vers la production (traitements de masse, notamment des chèques) , l'informatique bancaire évolue depuis plusieurs années, à un rythme variable selon les établissements, vers des fonctions d'aide à la décision (marketing, gestion, étude des risques) , et de communication interne et externe. Cette évolution se traduira par un développement des travaux de type administratif directement au service de la fonction commerciale.
Cette informatique répond de manière générale à trois objectifs : satisfaire la demande (chèques, dossiers de crédit, etc.) ”

“ D'une manière très schématique, on peut distinguer les établissements qui cherchent, par une Politique de croissance externe par le jeu d'acquisitions ou d'alliances, à accroître leur part de marché, notamment en Europe, et ceux qui se recentrent sur des niches pour y développer une expertise particulière Cette évolution de manquera pas d'accoître l'exigence de mobilité professionnelle du personnel au sein des établissements et entre établissements. ”

“ La situation est différente pour la clientèle la plus modeste. C'est là plus particulièrement que les professionnels auront à faire preuve de discernement et à n'envisager des modifications des règles du jeu qu'après de très importants efforts d'information à l'égard de leur clientèle et de dialogue avec les organisations de consommateurs. La dimension contractuelle -même si les schémas présentés sont enserrés dans un nombre limité de schémas-types pour éviter des surcoûts de gestion- est sans doute à privilégier. ”

“ Les perspectives moins favorables pour les banques à réseau dense résultent des données générales d'environnement décrites dans la première partie. On ne reprendra pas ici la problématique générale ; mais les interactions entre perspectives de marché, contraintes financières, concurrence et gains de productivité (notamment par les nouvelles technologies modifiant profondément les métiers et les façons de les faire) auront de notables conséquences sur les ressources humaines. ”

“ Le plan de formation, qui fait en général l'objet d'un dialogue Social nourri, s'inscrit semble-t-il plus rarement dans une véritable gestion Prévisionnelle de l'emploi, sauf parfois pour les cadres, pour lesquels on met également plus volontiers en place des plans individuels de formation. ”

“ Seuls quelques pays européens ont eu jusqu'à présent recours à des formules de départs aidés : c'est le cas de l'Espagne, de l'Italie et de la Belgique. Cela a toujours été pour un nombre de personnes limité. Des pays comme la Grande-Bretagne ou l'Allemagne n'ont pas besoin d'y recourir parce que les pyramides des âges sont considérées comme relativement satisfaisantes dans ces deux pays et parce qu'en Grande-Bretagne le turn-over est très élevé, voire même trop élevé pour les femmes (d'où certaines mesures comme la création de crèches par les banques) . ”