Edmond About

“ Je sais bien que, dans le fond, l'humanité sera moins riche d'un million, puisqu'il y aura ce soir un centime de moins dans cent millions de poches , mais comment un si grand corps se sentirait-il d'une perte qui est absolument insensible pour le plus humble individu? Aucun de ceux qui ont contribué de leur centime à la réparation du mal ne diminuera sensiblement son bien-être ou n'augmentera d'une quantité appréciable sa fatigue d'un seul jour. Le sinistre ainsi divisé se réduit à zéro. La perte d'un million devient inoffensive comme un gramme de digitaline perdu dans le lac de Genève. ”

“ Sur cinq cent mille fonctionnaires qui font tant bien que mal les affaires du peuple français, il y a certainement plus de cent mille individus qui portent tout avec eux, comme le philosophe Bias; en d'autres termes, qui vivent strictement de leurs places. Chacun d'eux épargne par ordre une partie de son revenu; l'État, qui les emploie, leur impose non-seulement la prévoyance, mais encore la solidarité; il se fait le caissier de leurs économies obligées, il assure le pain de leur vieillesse; il partage entre les survivants le pécule laissé par les morts. ”

“ On n'a fait aucun tort au vieux rentier ; on lui a procuré une augmentation de revenus considérable ; on l'a empêché de détruire son capital, comme il le voulait faire au préjudice de tout le monde ; on hérite d'un bien qu'il ne destinait à personne et qu'il ne pouvait pas emporter avec lui.
Voilà la théorie des rentes viagères. Inutile d'insister sur un mécanisme simple, ingénieux, moral, qui soulage la vieillesse, alimente l'industrie, préserve les capitaux du sommeil ou de la
mort, et sert ainsi la société. ”

“ L'anéantissement d'un million tout formé vous est plus préjudiciable que la destruction de 100 millions de centimes entre les mains de cent millions d'individus. Vous me direz qu'au fond le dommage est identique, puisque dans les deux cas le total de la richesse publique éprouve la même diminution. Mais rappelez-vous que le capital est un levier, un instrument destiné à rendre le travail moins pénible et plus utile, et dites-moi si la destruction d'un levier de 5 kilos ne serait pas un mal beaucoup plus grand que le prélèvement d'un centigramme de fer sur cinq cent mille leviers. ”

“ S'il était immortel et sûr de rester jeune comme les dieux de l'Olympe, la ferme qu'il porte sur les épaules représenterait un capital de 300,000 fr. pour le moins.. Le malheur est qu'il peut tomber dans son escalier et se casser la tête ; auquel cas ce beau capital ne vaudrait plus même 60 fr., le prix d'un cheval abattu. Le meilleur et le plus beau des hommes, une fois mort, est beaucoup inoins que rien. Non-seulement son corps ne représente aucune valeur appréciable, mais il met ses héritiers en dépense. ”

“ Le sinistre qui ruine un
propriétaire ou un marchand n'est plus même une bagatelle, dès qu'il se distribue sur des millions de marchands ou de propriétaires, tous préparés à le subir. Émiettez le rocher de Sisyphe et jetez-le contre le genre humain : à peine chacun de nous remarquera-t-il un grain de poussière sur le collet de son habit. Un naufragé de mille tonneaux, un incendie de cinq étages, une grêle, une épizootie, une inondation nous épouvantent encore aujourd'hui par l'horreur et l'énormité de leurs conséquences. ”

“ Cette vérité est si évidente que l'affaire La Pommerais n'a pas diminué, mais accru la clientèle des Compagnies, malgré la diatribe de M. Dupin. Il est facile de bombarder une admirable institution à coups de généralités paradoxales ; on ne persuadera jamais à un père de famille qu'en épargnant sur son revenu pour assurer un capital à ses enfants, il met sa tête à prix. S'il avait si peu d'estime pour son propre sang, s'il craignait, en se dévouant, de s'exposer au parricide, il ferait beaucoup mieux de déshériter ses fils en achetant des rentes viagères. ”

“ Les assurances antiques, qui avaient pour base le surnaturel, corrigeaient l'incertain par l'incertain; elles opposaient aux caprices malfaisants du sort les secours non moins problématiques de l'invisible Providence. L'assurance moderne est fondée sur une base naturelle, réelle, inébranlable. Elle repose sur l'épargne individuelle et la solidarité humaine. Elle dit à tous ceux qui possèdent : retranchez quelque chose sur votre revenu, mettez vos économies en commun. ”

“ La création des rentes viagères ou la cession des capitaux à fonds perdus peut devenir immorale et même dangereuse dans un cas déterminé.
One l'acquéreur ne soit pas une riche Compagnie, mais un individu besoigneux : voilà un homme directement intéressé à la mort d'un autre. Le jour même où il encaisse le capital de son rentier, il se promet de ne pas servir longtemps la pension convenue. S'il demande quelque chose à Dieu dans ses prières, ce n'est pas la santé pour lui-même, c'est une bonne maladie pour son innocent ennemi. ”

“ La propriété a engendré le vol et même l'assassinat ; l'écriture produit le faux ; la navigation amène la piraterie; l'hérédité, cette institution respectable et sainte, a fait commettre des parricides. Chaque progrès de la civilisation fournit des instruments à l'homme de bien et des armes au scélérat. Si l'on avait renoncé à l'emploi des monnaies le jour où l'on a pris un faux-monnayeur, si tous les commerçants avaient fermé boutique après la première banqueroute, je comprendrais que l'assurance filt discréditée par le crime de La Pommerais. ”

“ Il est peut-être bon d'expiiquer ce qu'on entend par ces mots : créer un capital, car le public de notre temps est si neuf en ces matières, que tantôt il admire naïvement un jongleur qui fait passer dans ses poches l'argent d'autrui, tantôt il accuse de vol les auteurs de la fortune la mieux gagnée, la plus honnête, la plus utile à tout un peuple. Le monde des affaires est une tour de Babel où l'agent de change, l'actionnaire, le magistrat, — parlent autant de langues différentes. ”

“ Or nous vivons dans un temps de libre commerce où les plus grandes nations de l'Europe et de l'Amérique se battent à coups de capitaux sur le terrain de l'industrie. La victoire est assurée d'avance au peuple qui mettra le plus de capitaux en ligne; nos adversaires le savent bien; ils laissent au père de famille des pouvoirs presque sans limites pour maintenir et consolider après lui l'intégrité de son capital. ”

“ Celui qui n'a pas plus d'un an de vie probable serait fou d'acheter un capital contre des revenus, puisque chaque revenu à payer de sa bourse égale à peu de chose près le capital qu'il veut acquérir. Mais, les mêmes 100,000 francs qu'un octogénaire ne saurait acheter pour sa famille sans retrancher environ 100,000 francs de son revenu annuel, ne coûtent plus que 3,600 francs par an à un homme de quarante-trois ans. Un jeune homme de trente les achète pour 2,500 francs, à prendre chaque année sur le produit de son travail. ”

“ L'assurance, avons-nous dit, c'est l'élimination du hasard ; c'est le concours de tous pour remédier au malheur d'un seul.
L'assurance sur la vie : c'est l'assurance doublée de l'épargne, c'est-à-dire, l'épargne élevée à sa plus haute puissance. C'est un des plus puissants moyens d'affranchissement. Elle arrache notre destinée à l'incertitude du sort. ”

“ Qu'il végète, qu'il vole ou qu'il mendie, il passe à l'état de non-valeur; la société n'a plus rien à espérer de lui. Ses enfants, élevés pour l'aisance, tourneront sans doute assez mal; tous les hommes qui comptaient sur lui, c'est-à-dire sur son capital, sont enveloppés dans sa ruine.
Ne croyez pas que je trace un tableau de fantaisie. On voit même aujourd'hui ces chutes lamentables ; on rencontre non-seulement des hommes, mais des populations entières réduites à la mendicité ou à la rapine dans les pafs où l'assurance contre l'incendie n'a pas encore pénétré. ”

“ Les Compagnies traitent avec l'individu, mais elles ne spéculent que sur la masse. Quand je m'engage à payer 100,000 francs le lendemain de votre mort, j'accepte une échéance incertaine ; mais si je fais la même affaire avec mille individus de trente ans, l'aléa disparait, le hasard est éliminé, on ne peut pas même dire que je ponte contre le sort, car en vertu d'une probabilité qui équivaut à la certitude, je sais que dans une période de dix années mes encaissements dépasseront de beaucoup mes déboursés. ”

“ Il est probable que cette proposition renversée nous permettra de dire à quels individus convient l'assurance sur la vie. Si l'assurance est le contraire de la rente viagère, il s'ensuivra, presque nécessairement, que l'assuré doit être jeune, avoir des héritiers et jouir d'un revenu supérieur à ses besoins. C'est ce que le raisonnement indique à priori, et l'expérience n'en dément pas un seul mot, comme vous allez voir.
1° L'assuré doit être jeune. Il n'y a pas de Compagnie qui consente à assurer la vie d'un homme de quatre-vingt-dix ans. ”

“ Supposer que tous les hommes seront un jour millionnaires, c'est dire que dans un temps donné l'homme moyen vivra aussi confortablement qu'on peut vivre aujourd'hui avec 50,000 fr. de rente. C'est dire que le travail et l'épargne de tous les hommes associés
constitueront sur terre un capital d'un million de milliards, produisant chaque année 50,000 milliards de revenu. ”

“ La sécurité dans la possession nous est si nécessaire que l'homme le plus avare sacrifie sans hésiter une partie de son capital pour prévenir la perte du reste.
Rien n'est plus précieux que la personne humaine; tous les autres biens tirent leur prix du besoin qu'elle en a et de l'usage qu'elle en peut faire. Vous voyez, cependant, un homme sacrifier son doigt, son bras, sa jambe, une partie considérable de sa personne au désir de sauver le reste. ”

“ Ajoutez à cette liste les employés de banque et de bourse, toute une population intelligente, active et dépensière, qui n'a point de capitaux, mais qui gagne des revenus souvent énormes dans le commerce de l'argent. Voilà peut-être, en somme, un million d'individus qui se marient, se multiplient, endossent la responsabilité de plusieurs vies précieuses et intéressantes, sans songer que tout leur avoir se réduit à des revenus, que la source de leur aisance est en eux, qu'elle sera tarie le jour de leur mort, et qu'ils peuvent mourir aujourd'hui même. ”

“ Il ne s'arrêtera pas en si bon chemin, et l'écart de soixante ans qui sépare encore la vie moyenne de la vie possible se réduira de jour en jour.
Mais on ne pourra jamais le supprimer tout à fait; les maladies, les accidents, les mille et une combinaisons de la fatalité ingénieuse à nuire, déjoueront éternellement notre pauvre sagesse humaine. Il y aura donc toujours des accidents à réparer, puisque nous sommes incapables de les empêcher tous. ”

“ Il sait qu'à moins de cataclysme invraisemblable, sa sainte volonté survivant à son corps soulagera éternellement un malade. Faire le bien pendant des siècles, n'estce pas, je vous le demande, dérober la bienfaisance et l'immortalité des dieux? Voilà comment le plus humble d'entre nous peut marquer son passage sur la terre, et consacrer, par un service impérissable, la solidarité qui l'unit à tous les hommes présents, passés et futurs. ”

“ Elle développe
l'initiative personnelle en même temps que l'esprit d'économie et de prévoyance, et, par un heureux et rare privilège, elle fait des hommes libres en même temps que des hommes d'ordre.
Non-seulement l'assurance crée des valeurs, non-seulement elle fait des millions avec des centimes, et de l'argent avec du temps, mais, chose plus précieuse encore, elle crée la sécurité qui est le premier besoin de toute société, et sans laquelle il ne peut y avoir ni épargne, ni travail producteur ”

“ Je ne saurais vous le dire, mais assurément c'est un fait : à mesure que nous nous éloignons de l'âge d'or, tous les biens accessibles à l'homme se traduisent par des chiffres : la naissance, la vie, la santé, l'éducation, la moralité, la considération, le talent, le pouvoir, la bienfaisance, sont les fruits du capital honnêtement acquis. ”

“ La vaccine est une assurance du même ordre que les phares ou le paratonnerre. Elle nous prémunit, à peu de frais, contre une atteinte du sort qui renversait souvent l'homme le mieux bâti et ne se contentait pas de dégrader sa façade. Tous les progrès de l'alimentation, de l'hygiène et de la médecine ont pour but d'assurer l'homme et les animaux contre la mort prématurée, de réduire l'écart prodigieux qui sépare la vie possible de la vie moyenne. ”

“ Aimeraient-ils mieux, par hasard, que l'assurance fit de mauvaises affaires et restât désarmée contre le naufrage ou l'incendie?
Il faut comprendre aussi que les hommes intelligents et riches n'aventureraient pas leur argent et leur activité dans une telle entreprise sans l'espoir d'en tirer un légitime profit. Enfin que vous importe le bénéfice qu'on pourra faire sur vous, si l'on vous garantit une maison de deux millions, rapportant 100,000 fr. de rente, moyennant un sacrifice qui ne va pas au millième du capital, au
centième du revenu? ”

“ Un bon paratonnerre est la meilleure assurance contre le feu d'en haut, puisqu'il pare les coups, préserve le capital et rend la réparation inutile. Mais tant qu'on n'aura pas inventé quelque chose pour prévenir le feu d'en bas, le vulgaire incendie causé par l'allumette, le cigare ou la bougie, chacun doit assurer la réparation éventuelle de ses meubles et de sa maison. ”

“ Les vrais peintres, comme Meissonier, Leys et Gérome, gagnent sans se tuer 100,000 francs par an ; les Auber, les Dumas, les Hugo encaissent des revenus énormes. Le droit proportionnel établi dans les théâtres transforme un bon drame en domaine et un joli vaudeville en ferme de rapport. Un livre qui se réimprime devient un capital comme une maison solidement bâtie, et la loi qu'on nous fait sur la propriété littéraire rendra bientôt cette richesse transmissible aux héritiers de l'auteur. ”

“ Car un Volsque ou un Samnite n'a jamais été l'ennemi d'un Romain, comme un rentier solide et bien vivant est l'ennemi du pauvre diable qui lui paye ses rentes. Chaque jour ajouté à l'existence du vieux est une traite
sur la bourse du jeune. Supposez que le capital vendu contre une rente soit intégralement remboursé depuis deux ou trois ans, l'acheteur se sent dupe ou victime ; il n'est pas éloigné de croire qu'en tuant ce vieillard ruineux il serait dans le cas de légitime défense. ”

“ Il faudra des années de travail et d'épargne pour reconstituer entre les mains d'un autre l'instrument que tu as détruit !
La destruction d'un capital est une calamité qui pèse non-seulement sur l'homme ruiné, mais sur l'humanité tout entière. ”

“ Tous les financiers vous diront qu'il est plus facile de gagner 100 millions avec 1 million que 100 francs avec 20 sous. — Pourquoi? — Parce que 1 million est un capital, c'est-à-dire un instrument, tandis que 20 sous ne sont que 20 sous.
Un fils de famille qui a hérité d'un million et qui le dépense avec des drôlesses, est comme un ouvrier malfaisant qui limerait un levier et le réduirait en poussière. ”

“ Dans certaines occasions, la saignée par exemple, on sauve le capital par un prélèvement sur le revenu. Le sang est le revenu, le corps est le capital. Le corps fabrique du sang comme le capital produit des revenus; mais c'est le revenu
accumulé par l'épargne qui a créé dans le principe tous les capitaux et tous les corps. ”

“ Tout dépend de la somme des maux qu'il faudra réparer ; le versement ou la prime exigible varie sans cesse au gré du hasard. Il suit de là que les associés d'une assurance mutuelle ne rachètent du sort que leur capital ; ils laissent à sa merci une partie de leur revenu.
Les Compagnies à primes fixes sont des personnes à plusieurs têtes qui entreprennent à leurs risques et périls la réparation des sinistres. Le propriétaire qui se livre entre leurs mains échappe par ce fait à toutes les menaces du hasard. ”

“ La sagesse consiste à éviter le mal par toutes les précautions possibles, et lorsqu'il est inévitable, à en assurer la réparation.
La plus belle assurance serait celle qui empêcherait l'incendie de dévorer les maisons, la tempête de jeter les navires à la côte, l'inondation d'emporter récoltes et villages, la maladie de tuer le bouvier et les bœufs avant leur vieillesse. Cette assurance-Ill, ou plutôt culte providence terrestre, c'est le progrès matériel, la victoire de l'homme sur les éléments. ”

“ Le véritable homme de bien, au point de vue de l'économie sociale, est celui qui s'applique incessamment à produire plus qu'il ne consomme, qui accumule avec soin un capital dont il ne jouira pas lui-même, et qui laisse en mourant une augmentation de richesse à la société. ”

“ Celui qui produit plus qu'il ne consomme est un capital d'autant plus fort que son revenu net est plus grand. Si vous voulez savoir ce qu'il vaut, à quelques centimes près, multipliez le produit net de son travail par la valeur d'une annuité viagère de 1 fr. reposant sur une tête de son âge.
Aucun homme n'a plus le droit d'en vendre un autre, ni même, heureusement, de vendre sa propre personne ; mais un capital inaliénable n'en est pas moins un capital. ”

“ Celui qui produit juste assez pour sa consommation et se contente de joindre les deux bouts, n'est qu'un capital mort, stérile, dont le produit net égale zéro.
Celui qui consomme plus qu'il ne produit représente ici-bas une quantité négative. Sa vie est une charge pour la société ”