Réassurance

“ Car l'assureur a besoin, pour établir sa tarification, et pour conclure éventuellement des contrats de réassurance, de connaître l'étendue de la garantie qu'il accorde à l'assuré.
23. — Admettre cette interprétation, serait encore ouvrir la porte à une multitude d'abus. Les assurés auraient tendance à déprécier la valeur du risque, en le faisant assurer en valeur agréée, pour une somme inférieure à sa valeur réelle ; tout en prenant bien soin, de se réserver la possibilité de prouver sa valeur exacte, après le sinistre. ”

“ Il doit, avant de conclure une assurance, connaître l'homme qui s'assure, savoir quel est son caractère, quels sont ses antécédents ses habitudes, son genre de vie, sa situation pécuniaire. Il y a là dans l'évaluation de chaque risque un inconnu difficile à dégager. ”

“ Toute police, à l'exception de celles d'assurances sur la vie, doit contenir : — la date du jour auquel l'assurance a été conclue — le nom de celui qui fait assurer, soit pour son compte, soit pour le. compte d'un tiers — une désignation suffisamment claire de l'objet assuré - la somme pour laquelle on assure — les risques que l'assureur prend pour son compte — l'époque à laquelle le risque doit commencer et finir pour le compte de l'assureur —la prime de l'assurance — et en général toutes les circonstances dont la connaissance pourrait être d'un intérêt réel pour l'assureur. ”

“ Celui qui se charge des risques est l'assureur; celui envers lequel il contracte cette obligation s'appelle assuré; enfin, on nomme prime d'assurance la somme payée par l'assuré à l'assureur comme prix du risque couru. ”

“ Dans les quatre paragraphes suivants, nous nous occuperons successivement des risques, du prix de l'assurance ou prime d'assurance, du payement de l'indemnité en cas de sinistre, enfin des tarifs et de leur application.
§ 1er. —Des risques.
37. Tout ce qui expose une personne à quelque perte pécuniaire est un risque (1) . Si ce risque est incertain dans son événement et son résultat, il peut être l'objet d'un contrat d'assurance. En effet, le prix que l'assuré payerait ne serait qu'un don gratuit, si l'assureur ne courait aucune chance de perte. ”

“ Assurance, se dit en Fauconnerie d’un oiseau bien assuré qui est hors de filière, c’est-à-dire, qui n’est plus attaché par le pied. Il y a deux sortes d’assurance ; savoir, à la chambre & au jardin ; le jardin est dit pour les champs.
Assurance, est aussi un terme d’Astronomie. On appelle l’alhidade de l’astrolabe, la ligne d’assurance.
Assurance, se dit proverbialement en ces phrases. On dit qu’un homme a l’assurance d’un meurtrier, quand il soutient impudemment une chose fausse. On dit aussi, qu’on a mis quelqu’un en lieu d’assurance, quand on l’a mis en prison. ”

“ S'appliquant comme une réparation à toutes les chances de sinistres possibles et destinés à garantir contre tous les dangers auxquels l'homme est exposé dans sa fortune, dans son travail, aussi bien que dans son avenir et dans celui de sa famille, les établissements d'assurance, à l'aide d'ingénieuses combinaisons et d'un léger sacrifice pécuniaire, offrent le moyen de s'affranchir des plus graves inquiétudes et de paralyser les effets d'événements dont le résultat peut être de changer, subitement une position prospère en une ruine complète. ”

“ Soyez donc conséquent avec vous-même, et si l'assurance est un blasphème en action, croisez-vous les bras à la façon des fakirs, car vos mains n'ont plus rien àfaire, et remettez-vous-en à la Providence, qui donne la pâture aux petits des oiseaux, et chargez-la du soin de nourrir, de loger, de vêtir, de médicamenter vos enfants, et de leur apprendre à lire.
Mais si le travail est la loi de l'humanité, si la prévoyance est une vertu, en quoi seriez-vous blâmable de prévoir que vous mourrez un jour ?. ”

“ Ah!
comme le citoyen Paris, vous invoquerez la camarilla à votre secours ; et, tout en vous servant de l'égide de la calomnie, vous accuserez l'observateur des puissances attractives et répulsives vitales de calomniateur; vous accuserez avant de vous justifier.
Il faut une assurance et une assurance mutuelle aux peuples; mais quels sont les élémens de toute assurance, et comment toute assurance devient-elle mutuelle? D'abord formons-nous une idée claire de l'acception du mot assurance appliqué à l'espèce qui nous occupe ; c'est-à-dire contre les accidens et les maladies. ”

“ Lorsque la somme assurée est supérieure à la valeur des objets assurés, l'assurance, si toutefois il n'y a pas eu de fraude, est réductible à la valeur réelle. Enfin, lorsque la somme assurée est inférieure, les parties sont présumées n'avoir pas voulu assurer la valeur entière ; l'assuré est considéré comme restant son propre assureur pour l'excédant de la somme assurée. Si l'incendie détruit entièrement la chose assurée, l'assuré supporte la perte du surplus de la valeur; si le sinistre est partiel, l'assureur et l'assuré partagent proportionnellement la perte. ”

“ Lorsqu'un patron contracte une assurance-réparation pour ses ouvriers, il y ajoute une assurance-responsabilité destinée à la couvrir des indemnités qu'il pourrait avoir à payer.
6. —L'assurance-réparation peut se préciser sous forme d'assurance individuelle ou d'assurance collective.
L'assurance individuelle se comprend sans qu'il soit besoin de l'expliquer longuement. Dans ce contrat, l'assuré agitpourson propre compte, et l'assureur s'engage à payer en cas d'accident, soit à la victime, soit à sa famille, une somme qui varie avec la gravité du dommage. ”

“ D'après les observations qui précèdent, on comprend tout l'intérêt que doit avoir celui qui veut contracter une assurance, à s'informer préalablement de la solvabilité et des garanties que peut lui offrir la Compagnie, soit mutuelle, soit à prime, avec laquelle il se propose de traiter. Nous disons à tous : Si vous voulez obtenir pleine sécurité, ne vous engagez qu'avec une Compagnie ou Société qui vous offre de sérieuses garanties ; ne vous laissez pas aller aux influences étrangères, aux sollicitations intéressées ”

“ Voyez Assyrie & Assyrien.
ASSURANCE. s. f. Sûreté qu’on donne, nantissement. Cautio, pignus. Quand on prête son argent on veut avoir ses assurances, des cautions, des hypothèques, des gages. Je lui ai prêté sur sa bonne foi, je n’en ai point la moindre assurance. Il me faut de votre cœur une pleine assurance, Mol. Pour dire, il me faut des gages, des suretés de votre amour, de votre fidélité.
Assurance, ou Police d’assurance. Terme de Commerce. Est un contrat par lequel un particulier s’oblige de réparer les pertes & dommages qui arriveront pendant un voyage, soit par naufrage, ou tempête ”

“ Sa pensée va plus loin : il cherche, par l'assurance, à constituer un capital à l'abri des coups dont sa propre fortune est menacée.
Il crée une fortune indépendante d.u sort de la sienne et, conséquemment, propre à celui à qui il la destine. Cette interprétation de la volonté de l'assuré est parfaitement logique : l'assurance est un contrat de prévoyance, une opération par laquelle on cherche à écarter des risques, et il est naturel de croire que l'assuré a voulu écarter ceux que la mauvaise fortune peut lui réserver. ”

“ Quelles sont les choses vis-à-vis desquelles sied l’assurance, et celles vis-à-vis desquelles siéent les précautions ? L’assurance sied dans les choses qui ne dépendent pas de notre libre arbitre ; les précautions dans les choses qui dépendent de notre libre arbitre. ”

“ Dieu ! la civilisation a enfanté de nos jours une foule de garanties, tous les genres d'assurances: assurances contre la vie des enfants, contre l'inondation, contre la sécheresse, contre la grêle, contre les maladies des animaux, contre la conscription, que sais-je ! ”

“ DU CONTRAT D'ASSURANCE SUR LA VIE.
accidents, les maladies, la grêle, les risques de transports, enfin l'assurance sur la vie. Nous nous occuperons exclusivement de cette dernière assurance dans l'étude que nous entreprenons.
3 — III. Caractères de l'assurance sur la vie. L'assurance sur la vie présente les-caractères distinctifs de toute assurance ; elle est essentiellement fondée sur l'association ; elle a ordinairement pour but le payement d'un capital réparant le préjudice causé par le décès de l'assuré ; le risque commun est constitué par la durée incertaine de l'existence humaine. ”

“ Pourquoi ? demanda Kin-Fo . Le plus ordinairement , l' assurance sur la vie indique chez l' assuré la crainte qu' une mort trop prochaine ....
– Oh ! monsieur ! répondit William J. Bidulph le plus sérieusement du monde , cette crainte ne se produit jamais chez les clients de la Centenaire ! Son nom ne l' indique - t - il pas ? S' assurer chez nous , c' est prendre un brevet de longue vie ! Je vous demande pardon , mais il est rare que nos assurés ne dépassent pas la centaine ... très rare ... très rare !... Dans leur intérêt , nous devrions leur arracher la vie ! ”

“ L'intérêt peut être difficilement dissocié des choses auxquelles il se rattache. Aussi, en examinant les conditions auxquelles l'intérêt doit satisfaire pour être assurable, devrions-nous étudier également les qualités que les choses assurées doivent posséder pour que l'intérêt s'y rattachant puisse faire l'objet de l'assurance. Mais, comme d'autre part, la notion des choses assurées est liée étroitement à celle du risque, parce que ce sont les choses assurées qui sont exposées directement au risque, nous préférons étudier ensemble ces deux notions. ”

“ L'assurance est un acte par lequel on indemnise un propriétaire des pertes qu'il a éprouvées par suite d'un certain sinistre, en raison de la somme garantie par la Compagnie d'assurance. L'objet assuré ou susceptible .de l'être se nomme risque. ”

“ En d'autres termes, elles recherchent l'assurance d'un homme très connu, principalement dans le monde des affaires, mais d'une santé notoirement compromise (1) . L'assuré vient à mourir au bout de peu de temps, et sa famille encaisse une belle prime. La Compagnie aussitôt embouche la trompette aux mille échos, et aussitôt les souscripteurs abondent à ses guichets, apportant des primes dont le montant dépasse de beaucoup la perte éprouvée par suite de la mort de cet assuré fait exprès. ”

“ Les assureurs qui acceptent une participation dans l'assurance d'un risque, dit-on, font généralement confiance à l'opinion de la Compagnie qui, la première, a procédé à sa vérification et en a étudié les éléments. ”

“ L'assurance, dit Bordain, est un système imaginé pour faire supporter par tous — ou du moins par une collectivité, un ensemble — le malheur, le sinistre qui échoit à un individu, ou à un petit nombre d'individus. ”

“ Enfin, vous vous appliquez à réaliser des économies, à augmenter votre patrimoine, vous hypothéquez le présent au profit de l'avenir des vôtres : — assurance contre la misère, manque de foi envers la Providence. ”

“ De l'assurance en général et de l'assurance spéciale contre l'incendie.
ARTICLE PREMIER. — L'assurance, en général, est la convention par laquelle une des parties contractantes se charge, à des conditions déterminées, des risques d'un événement fortuit, auxquels l'autre partie est exposée, et s'oblige à l'indemniser des dommages que la survenance de cet événement pourra lui faire éprouver.
Définition de l'assurance.
ART. 2. — On appelle assureur celui qui prend à ses risques et périls l'éventualité des dommages; assure, celui qui se fait garantir contre cette éventualité. ”

“ Je répète en passant que c'est la meilleure réponse au préjugé qui prétend que l'assurance porte malheur. Il y a, de ce fait d'observation générale, une raison sensible. La table de mortalité a été dressée sur un ensemble de population comprenant les malingres, les valétudinaires, les'gens exerçant une profession dangereuse, ou mal soignés, ou ayant des habitudes d'intempérance, etc. Les assurés sont une élite, leur bonne constitution a été reconnue, ils sont presque tous pères de famille, ils ont de l'aisance, des habitudes rangées, et sont l'objet de soins affectueux. ”

“ L'évaluation des objets que l'on veut assurer sert de base au chiffre de la prime à payer à l'assureur.
Remarquez bien que l'assurance ne garantissant que les pertes réelles, c'est-à-dire la valeur matérielle au jour de l'incendie des objets assurés, c'est celte valeur matérielle qui doit servir de point de départ pour la fixation de la prime.
Il est nécessaire que celui qui veut contracter une assurance se persuade bien qu'il ne peut prétendre, en cas de. sinistre, à une somme plus forte que la valeur réelle qu'avaient avant l'incendie les objets avariés ou détruits ”

“ Dans ces assurances, la somme due par l'assureur, au cas où le risque se réalise, ne peut jamais dépasser le montant de la perte subie. L'assurance ne peut pas être une source d'enrichissement pour l'assuré. ”

“ Ceci posé, on a assimilé la déclaration à celle des éléments constitutifs du risque en faisant valoir la relation qui existe entre le risque d'une part et l'intérêt que possède l'assuré à la conservation de la chose d'autre part. Plus l'intérêt de l'assuré est grand, a-t-on dit, plus il veillera avec soin à préserver sa chose contre la survenance du sinistre. ”

“ Le mot assurance, dans son acception la plus étendue, exprime le contrat par lequel une ou plusieurs personnes s'engagent envers une ou plusieurs autres, moyennant une somme convenue, à les garantir contre les effets de certains risques dont la nature est déterminée par la convention, et à les indemniser des pertes qu'elles pourront éprouver par l'effet de ces risques. ”

“ La gravité d'un risque déterminé résulte, le plus souvent, de la destination de la chose ou de la profession de l'homme. C'est pourquoi l'assureur a le droit de connaître non seulement l'usage habituel de la chose assurée, mais aussi son usage éventuel. ”

“ Les assurances antiques, qui avaient pour base le surnaturel, corrigeaient l'incertain par l'incertain; elles opposaient aux caprices malfaisants du sort les secours non moins problématiques de l'invisible Providence. L'assurance moderne est fondée sur une base naturelle, réelle, inébranlable. Elle repose sur l'épargne individuelle et la solidarité humaine. Elle dit à tous ceux qui possèdent : retranchez quelque chose sur votre revenu, mettez vos économies en commun. ”

“ L'assurance s'applique à une foule d'objets on s'assure contre les risques de mer, contre l'incendie, la grêle, le recrutement, les faillites, les chances de mort, etc.; on peut, par le même moyen, parer à toutes sortes d'éventualités, préparer une dot pour ses enfants, se créer un revenu pour sa vieillesse, etc. ”