Banque agricole

“ La nature des opérations d'une banque spécialement destinée à l'agriculture présente une immense différence avec celles d'une banque commerciale. Cette dernière est exposée à subir le contre-coup de tous les désastres occasionnés par les crises commerciales qui naissent de mille circonstances que toute la prudence humaine ne peut prévoir, inhérentes qu'elles sont à l'industrie commerciale; tandis que l'agriculture n'a pas à redouter ces commotions qui frappent tout le commerce en général. ”

“ Le commerce préférera les billets de la banque agricole aux traites des négociants, lesquelles sont exposées à être atteintes par la banqueroute, ne sont pas remboursables en tous lieux, et sont, dans maintes occasions, sujettes à l'escompte.
Toutes les banques reposent sur des valeurs plus ou moins fictives, toutes ont un découvert; la seule banque agricole n'a pas ce défaut et offre même des garanties doubles de son émission. ”

“ Inévitablement l'agriculture florissante servira essentiellement à l'industrie en général. C'est une question de temps, mais qui n'est pas douteuse.
Comme il a été déjà dit, on ne pourra, avec 4 millards, ni solder les 10 milliards qui sont dûs par hypothèque, ni faire les avances nécessaires à l'amélioration de l'agriculture.
Pour pouvoir établir de quelle manière la Banque agricole pourvoira à tous les besoins, il est indispensable d'exposer les rouages intérieurs de l'administration. ”

“ Puis cette forme très simple d'opérations est parfaitement comprise du paysan ; il sait très bien ce à quoi il s'oblige : emprunter une mesure rase, la rendre à la récolte sans la raser, c'est une opération dont il saisit facilement le mécanisme. Une banque agricole, qui lui demanderait des intérêts, des provisions, des signatures, exciterait au contraire sa défiance, surtout dans les provinces où les classes agricoles sont encore peut instruites, et complètement inexpérimentées en affaires, comme c'est le cas le plus habituel en Italie et même ailleurs. ”

“ Art. 3. Sur la valeur agricole ainsi dégagée, la banque opérera la conversion, en obligations agricoles, du montant de chaque opération, dont les unes seront négociées par la banque, comme les obligations foncières du Crédit foncier, avec le concours des trésoriers-payeurs généraux et particuliers, et les autres obligations conservées dans le porte-feuille de la banque, comme représentation effective des avances directes faites aux cultivateurs en billets de banque agricoles. ”

“ Sans ces avances de la Banque agricole, les exploitations rurales resteraient en souffrance et ne pourraient donner une production élevée assurée : la société, les propriétaires et les exploitants y trouveront des avantages immenses dus à l'action de la Banque, sans laquelle tout resterait frappé d'impuissance ”

“ Peut-on comprendre quelle source de richesses aurait la France, si le sol ne devait que la moitié de ce qu'il doit? Elle sérait énorme. L'institution de la Banque agricole y tend par la nature et l'efficacité des secours qu'elle apporte. ”

“ Si le progrès n'est pas plus général et ne marche pas plus sûrement et plus rapidement, la faute en est à l'absence du crédit agricole, au défaut de capital. Nous ne formons pas d'autre voeu pour la prospérité de l'agriculture française, pour la richesse et la grandeur de notre belle France, que de voir enfin l'organisation d'une banque de l'agriculture. Ce jour-là sera l'un des plus beaux de notre vie, celui que nous désirons depuis si longtemps et que les voeux des cultivateurs français éclairés n'ont cessé d'appeler à leur aide, de père en fils, surtout depuis le commencement de ce siècle. ”

“ Nous croyons, au contraire, que l'agriculture réclame un organisme financier spécial; il ést de toute nécessité que les agriculteurs soient bien convaincus que lorsqu'une Banque agricole sera fondee dans
un centre agricole, ce sera un établissement uniquement créé pour répondre à leurs besoins en dehors de toute spéculation; c'est ainsi seulement qu'on arrivera à les habituer au maniement du crédit et à les familiariser avec les questions financières. ”

“ Aujourd'hui, l'organisation do la banque européenne (continentale, car il en est autrement en Angleterre) s'adapte parfaitement aux besoins de l'industrie et du commerce ; mais l'agriculture se voit fermer l'accès des banques, non parce qu'elle ne peut pas payer les capitaux aussi cher que les commerçants, mais parce qu'elle no trouve pas de banque à sa portée, sur place, dans son milieu, dans le canton ou la commune où les cultivateurs sont connus ; et aussi parce que les effets qu'elle souscrit, ne sont pas admis dans la circulation commerciale. ”

“ La banque agricole de Trèves (Landwirthschaftliche Bank zu Trier) , qui compose à elle seule notre seconde classe d'établissements de crédit agricole, échappe à ces reproches ; elle n'a d'autre but que de satisfaire les besoins de la petite agriculture. Mais elle n'étend pas son activité à toutes les branches du crédit agricole; elle se restreint à certaines spécialités et, d'autre part, elle, fonctionne aussi comme société de consommation et de vente do produits agricoles. ”

“ Les petites banques locales sont donc on état de satisfaire les besoins agricoles mieux qu'un grand établissement de crédit.
Et, d'autre part, elles sont mieux disposées à le faire. Une grande banque, qui dispose d'énormes capitaux et qui a une clientèle commerciale ou industrielle, ne se soucie guère de faire des affaires avec des petites gens ; elle préfère opérer avec des clients qui procèdent par grosses sommes et qui peuvent absorber ses disponibilités sans que sa surveillance ait à s'étendre à un trop grand nombre de personnes. ”

“ La Banque Agricole Privilégiée.
Tandis que le commerce et l'industrie sont assez bien pourvus de crédit par les banques et aussi par les établissements publics et privilégiés, il n'én était pas de même de l'agriculture. La question de l'organisation du crédit agricole était à l'ordre de jour d'une façon permanente.
L'agriculture est la branche la plus importante de l'économie du pays aussi bien par le nombre de personnes qui y trouvent leur gagne-pain que par la valeur de la production. ”

“ Il voudrait, pour faciliter la fondation d'une grande banque agricole, que le législateur, par dérogation à la loi de 1867 sur les sociétés, permette d'émettre des actions do 25 fr. De cette manière, dit-il, on pourrait faire appel aux épargnes d'un bien plus grand nombre de souscripteurs
et constituer un capital beaucoup plus considérable. ”

“ Sur le continent, l'agriculture use peu du compte de dépôts, car elle n'a pas l'habitude de faire ses payements en banque : elle n'a pas cette habitude, parce qu'elle n'a pas été familiarisée avec les usages de la banque, parce qu'elle n'a pas eu la possibilité de réclamer ses services pour des ouvertures de crédit, en un mot, parce que les banquiers du continent s'obstinent à ne recevoir que des effets commerciaux et refusent les papiers agricoles. ”

“ La question financière que nous cherchons à résoudre par l'établissement de la Banque agricole, et par une combinaison développée dans le chapitre suivant, relative au crédit des fermiers locataires, porte en elle-même un remède à cette position précaire; elle est immense pour la prospérité de l'agriculture. ”

“ L'agriculture ne manquerait donc plus de bras, et elle pourrait entreprendre les améliorations qu'elle ne peut faire maintenant, faute d'ouvriers.
Pour soulager l'agriculture et le haut commerce, l'émission dés bons de la banque agricole pourrait se faire en billets de 1,000 et de 500 fr. Mais le gouvernement voudra sans doute prêter appui à l'industrie et au petit commerce ; dans ce cas, il serait nécessaire d'émettre des coupons de 100 et même de 20 fr. ”

“ Je n'avance donc rien de trop hardi en disant qu'après cinq ans, chaque cultivateur qui aura emprunté à la banque agricole, défalcation faite des mécomptes possibles et des accidents imprévus, se trouvera à même de rendre les cinq à six cents francs empruntés, et, de plus, propriétaire d'une souche de bétail, source de sa fortune particulière et de la fertilisation du sol. ”

“ Mais les banques agricoles qui n'ont encore aucun établissement modèle , je pense , méritent d'attirer l'attention de nos départements. Qui ne sait combien l'agriculture est gênée par le défaut de capitaux? Qui ne comprend que le résultat inévitable de la division des propriétés, c'est l'absence d'argent chez le plus grand nombre des propriétaires? Chaque ville aussi a-t-elle ses prêteurs sur récoltes, comme elle avait ses prêteurs sur gages avant l'établissement des monts-de-piété. Certes il est très-difficile d'établir un bon système de banque agricole ”

“ Les cultivateurs et les propriétaires agricoles ne sont pas tous emprunteurs : il en est parmi eux qui font des économies, et qui, malheureusement, les laissent improductives. Ceux-là pourraient verser leurs économies, à titre de dépôt, à la Banque agricole ou à ses caisses, en ouvrant à chacun d'eux un compte courant. Ces dépôts seraient remboursés un mois après avoir été demandés, et porteraient intérêt à quatre pour cent ”

“ En d'autres termes, une administration centrale et lointaine ne pourra jamais avoir la connaissance locale des choses et des gens que nécessite le crédit personnel.
D'autre part, le paysan petit propriétaire, le fermier, ceux qui ont besoin du crédit pour des opérations agricoles courantes, telles que l'achat d'une vache, d'une paire de bœufs, d'une machine agricole, d'engrais, etc., ne connaîtront pas le banquier correspondant de la banque centrale. Ils ignoreront le plus souvent l'existence dans une ville plus ou moins éloignée d'un banquier disposé à escompter le papier agricole. ”

“ Cependant nous différons de manière de voir sur quelques points, grâce à l'action de la banque, qui lèverait une grande partie des difficultés, simplifierait la question d'exécution au point de la rendre facile et profitable à tous; c'est la consignation des grains entre les mains des producteurs et des propriétaires. ”

“ Tout va donc consister dans la simplification des rapports entre la terre et la banque agricole; la rapidité des ventes forcées faites aux frais les plus réduits, ventes qui deviendront de plus en plus rares, car l'agriculture en progrès, et ainsi largement aidée et secourue, dégagera insensiblement la terre, et, avec son papier de crédit remplaçant la monnaie, n'aura plus à payer des intérêts usuraires. ”

“ LA BANQUE AGRICOLE
HYPOTHECAIRE.
Depuis plus de dix ans, les propriétaires fonciers demandent la création de banques agricoles, pour les soustraire aux frais usuraires et hypothécaires qui les assaillissent de toutes parts.
D'un autre côté, l'agriculture jette son cri de détresse!. On lui ordonne de progresser, et on lui en ôte les moyens' en la surchargeant d'impôts sous différentes formes et sous divers noms. Aussi l'agriculture depuis deux siècles n'a-t-elle fait aucun progrès sensible ”

“ Pour résister dans ces moments de crise, il faut qu'elles puissent réaliser facilement leur actif, et le seul moyen de le faire est de réescompter leur portefeuille à une autre banque : mais comment les banques agricoles le pourraient-elles, si leur portefeuille se compose exclusivement d'effets à longue échéance, qui ne sont pas admis à l'escompte par la grande majorité des établissements de crédit ? ”

“ La Banque a donc un cercle d'affaires limité : elle ne prête pas d'argent comptant, elle ne fait que le crédit en nature, et encore ne fait-elle réellement crédit que pour le bétail ; pour les objets de consommation, nous ignorons si elle exige le payement comptant ”

“ D'après les auteurs dont nous parlons, l'agriculture devrait se soumettre aux conditions du commerce et se contenter du crédit à trois mois; pourquoi ces conditions, qui suffisent à tout le monde, ne suffiraient-elles pas à l'agriculture ? Pourquoi lui ferait-on une situation privilégiée sur le marché de l'argent ? Puis ils ajoutent des considérations plus sérieuses : une banque peut éprouver des embarras, elle est exposée à des retraits subits des dépôts qu'elle a employés en opérations de crédit ”

“ Quant au gage, il est moins pratique à la campagne qu'à la ville ; le gage le plus usité en banque est celui portant sur des valeurs de bourse, assez rares à la campagne. Le paysan ne possède généralement, en fait de mobilier, que son bétail et ses instruments de travail, dont il ne peut se dessaisir, et ses récoltes, qui nécessiteraient de grands magasins pour être reçues en gage : du reste, quand il a des récoltes, il les vend plutôt que de recourir au crédit. ”

“ Nous devons appeler l'attention de nos lecteurs sur les fonds d'encouragement mentionnés à l'article 24 des statuts, dont les heureux effets sur les améliorations générales de notre agriculture s'accroîtront également avec la prospérité de la banque, parallèlement à celle du crédit agricole, parce qu'il est du devoir et de l'intérêt d'un établissement semblable de concourir, par tous les moyens, au développement général de la fortune publique et particulière, dont une agriculture florissante sur toutes
les parties du territoire national est, pour nous, l'expression complète. ”

“ Disposant de grands moyens financiers, la banque permettra à la production agricole nationale de soutenir la concurrence'-sur les marchés internationaux et d'assurer le développement matériel et moral des agriculteurs. ”

“ Les avances des fonds de la banque aideraient à payer les travaux en cours d'exécution, et à les continuer sur une plus large échelle; 5 ou 4 millions d'hectares peuvent être défrichés et cultivés avec profit sur les 8 millions d'hectares existants. En supposant 1 million d'hectares des meilleurs terrains à défricher les premiers, coûtant, en moyenne, 150 fr. par hectare, il faudrait 150 millions pour en acquitter les frais ; 100 millions alimenteraient suffisamment cette source de produits utiles. ”

“ Il n'y a pas de ministre, pas de sénateur, pas de receveur général qui ne considère le conseil du Crédit foncier comme une sinécure pour ses enfants ou une récompense pour ses créatures.
Quant au crédit agricole d'exploitation, il est tout à fait insuffisant, par cette raison topique que la Banque de France ne reçoit pas le papier agricole. C'est là qu'il faut que l'agriculture frappe à tout prix. Il faut que le papier agricole soit admis comme lé papier commercial et industriel, et, partant, il faut que des agriculteurs entrent aussi dans les divers conseils de la banque. ”