Banque populaire

“ Ce ne sont pas les gros capitalistes qui auront jamais la pensée de déposer leurs fonds dans une banque populaire ; ils ont leurs banquiers, et pour beaucoup de raisons que Schulze Delitzsch a mises en lumière et que nous avons rapportées dans notre chapitre V, ils préfèrent être en relation avec une banque puissante. ”

“ Ces grandes maisons, reines incontestées des marchés financiers, constituent, à proprement parler, ce qu’on appelle emphatiquement la haute banque, nom vague et fastueux qui éblouit les imaginations, les remplissant à la fois d’un involontaire respect et de confuses terreurs que de nombreux pamphlétaires s’évertuent à transformer en haines. Affaires de Bourse, industrie, finance, politique intérieure, politique étrangère, le public est porté à découvrir partout la main de cette mystérieuse haute banque, qu’on lui représente comme toute-puissante. ”

“ Là se retrouve son projet de banque nationale et de banques partielles, vaste association de forces et de moyens, qui seule pouvait ramener spontanément, dans toutes les branches de l'industrie et du commerce, la circulation et la vie. Il appelait tous les citoyens à s'unir pour s'affranchir de l'empire de l'usure , à former de leurs moyens isolés une masse commune, imposante, propre à rallier la confiance particulière et les espérances publiques. ”

“ Par la même raison lesdits citoyens ont le droit de fonder, pour leur commun avantage, une Banque, au capital qu’il leur plaira, dans le but d’obtenir à bas prix le numéraire indispensable à leurs transactions, et même de faire concurrence aux Banques particulières et privilégiées. ”

“ C’est dans ces conditions uniques au monde qu’il émet des billets de banque, qu’il fait l’escompte, pratique les prêts sur gages et se livre à des opérations de crédit foncier. Les services qu’il rend sont considérables et de nature à contrebalancer la puissance de l’oligarchie qui tend toujours à se créer en matière de banque. ”

“ Le public est il convaincu de la solidité, de la sagesse, de la loyauté de la Banque, c'est comme s'il connaissait la solidité, la sagesse, la loyauté de tous les porteurs de billets; le capital, dans la mesure du crédit ouvert par la Banque, se meut rapidement, facilement dans tous les sens. ”

“ Qu’on médite sur les lignes que je viens de tracer, elles contiennent en germe toute l’histoire sociale de la bourgeoisie : la banque asservissant l’industrie et le commerce ; le crédit individuel profitant aux forts, nuisant aux faibles ; en un mot, le régime de la concurrence ayant pour inévitable effet de renverser les petites fortunes, de miner les fortunes moyennes ; le tout pour aboutir à une véritable féodalité financière, ou, si l’on veut, à une oligarchie de banquiers. ”

“ Malheureusement le succès grisa Law, il engloba la banque dans la compagnie d’Occident, et voulut mettre en pratique le fameux système, rêverie socialiste qui devait amener la banque à être l’unique dispensatrice de tout crédit, de toute richesse, de tout travail. Pour satisfaire les besoins factices qu’on venait de créer, pour répondre aux demandes d’une spéculation surexcitée, on émit une quantité folle d’actions, actions-mères, actions-filles, actions-petites-filles. ”

“ Aujourd'hui, dans les conditions si imparfaites que nous fait notre situation sociale, il se présente à nous deux moyens : ou bien, la création d'un papier-monnaie, de billets de l'Etat ; ou bien, l'émission, garantie par la nation elle-même, de nouveaux billets d'une grande institution de crédit, comme l'est chez nous la Banque de France. ”

“ Je m'engageais, en outre, à affecter une somme de 200 millions à l'exploitation du privilège pendant cinquante ans. Indépendamment de cette obligation, j'en prenais d'autres toutes favorables au commerce, à l'industrie et au crédit public.
Cette proposition faite au gouvernement produisit l'effet d'un coup de tonnerre sur les gouverneurs de la Banque de France. Dans le monde financier, elle excita un premier sentiment d'ironie ou d'incrédulité qui fit croire que je touchais a la folie. ”

“ L'argent étant la source de toutes les combinaisons, de toutes les transactions commerciales, agricoles et industrielles, le point culminant consiste à fonder un établissement de crédit par association, lequel prendrait le titre de banque démocratique sociale. ”

“ Le droit au crédit, c'est le droit au capital, c'est-àdire aux moyens, aux instruments de travail. L'Etat va se faire banquier : il créera une banque nationale, des banques départementales, des banques cantonales et des banques communales, en tout trente huit mille banques au moins, chacune au capital de tant de millions ou de milliers de francs, le Manifeste ne le dit pas; elles prêteront sur des meubles, des immeubles, sur des valeurs présentes, et admirez, électeurs, sur des produits à venir. ”

“ En transformant la banque de France en banque nationale, en usant des ressources du crédit, l'État pourrait parer facilement aux difficultés de l'avenir, secourir à propos les principales maisons de commerce dont les capitaux alimentent l'industrie, entretenir l'activité des ateliers, ranimer la confiance, suppléer au besoin à l'absence calculée du numéraire. ”

“ Elle échange ses rentes contre des lingots et des espèces ; elle entasse à grands frais des métaux dans ses caves ; en un mot, elle change la nature de son capital sans verser un écu de plus dans la circulation, et la confiance renaît comme par enchantement.
En 1848, les demandes de remboursement affluent à la caisse ; le papier tombe en dépréciation ; tout le monde exige des espèces ? Qu’imagine la Banque ? Elle demande et obtient le cours forcé. Soudain, la peur se dissipe, les trembleurs se rassurent. Les billets s’acceptent partout au pair ; quelques mois après, on les recherche à prime. ”

“ Mais alors l'entreprise resterait exposée aux fluctuations politiques et industrielles; il y aurait encore de l'imprévu, de l'aléatoire ; la confiance ne deviendrait point entière, absolue, et, insensiblement, les banques de compensation finiraient par suivre l'exemple des banques de l'ancien régime; elles ne se préoccuperaient que de pertes et de gains; elles exploiteraient leurs clients. Un banquier aujourd'hui est le maître et seigneur du public, tandis qu'il devrait n'en être que le caissier. La banque de l'avenir sera, non une exploitation, mais un service. ”

“ L'exemple de l'Angleterre, les merveilleux résultats du crédit dans ce pays, le nombre des banques qui y fonctionnent et le développement de la circulation dont il profite, sont le thème obligé de ceux qui attaquent le privilége de la Banque de France, et qui veulent détruire l'unité de la monnaie fiduciaire. ”

“ La banque d'Etat fonctionnera au profit des banquiers, au profit des marchands, au profit des industriels gros et petits ; et les bénéfices de l'escompte, au lieu d'aller grossir les revenus d'actionnaires opulents, fourniront à l'Etat les moyens de commanditer le travail, avec le prix des services rendus aux capitalistes, aux négociants, aux entrepreneurs d'industrie. ”

“ Les facilités du crédit et le bon marché du capital jouent dans le développement de la richesse publique un rôle peut-être aussi actif, sinon plus actif, que les facilités et l’abondance des communications. On pouvait d’autant mieux se presser pour l’organisation des succursales de la Banque dans chaque département que l’œuvre était plus aisée. ”

“ Ils sont donc incomplets, ces systèmes de banque, qui laissent subsister la concurrence anarchique, la fourberie, la banqueroute, la spéculation, l'agiotage, les accaparements, qui laissent s'élever les monopoles des particuliers, et qui ne tendent à amener aucune amélioration dans le sort de l'ouvrier. ”

“ Par le principe de sa formation, la Banque du peuple n’était donc point destinée à devenir une banque d’État. L’État, sans compter qu’il ne peut donner crédit, attendu qu’il n’a ni valeurs ni hypothèques, n’a pas qualité pour se faire banquier, pas plus que pour se faire industriel ou commerçant. ”

“ Et croit-on que lorsque des effets de dix, de vingt, de quarante francs ne sont pas payés à l’échéance, l’ouvrier, le petit marchand qui les ont reçus ne sont pas plus rudement atteints que lorsqu’une Banque cesse de payer ses billets ? Lorsque ces institutions géantes ferment leurs caisses et tarissent les sources qu’elles versaient abondamment, il en résulte sans doute de douloureuses perturbations dans le crédit ; mais les esprits se rassurent, car le capital social répond des non-valeurs, comme l’a démontré, tout dernièrement encore, l’exemple des Banques de Liverpool et de Newcastle. ”

“ Qu'on facilite l'accès de la banque à tous, qu'on verse même le montant d'actions sur des fonds de souscriptions en faveur du peuple, et que ces actions soient distribuées à des ouvriers malheureux. Quant à l'argent, qu'on ne craigne pas de portera la banque presque tout celui qui existe en France , la banque vous le rend immédiatement en valeurs de circulation. C'est ainsi qu'il arrive à tous des valeurs en échange de leurs marchandises ou de leur main d'oeuvre. Enfin l'homme peu fortuné qui a dispose de la majeure partie de son avoir en espèces pour payer ”

“ Dans ce système américain nous ne voyons vraiment rien qui rappelle la notion de liberté des banques, mais bien plutôt une ressemblance étroite avec notre système, une banque centrale qui est le trésor, d’où émanent et où reviennent les billets, et un nombre infini de succursales disséminées dans ce pays grand comme les deux tiers de l’Europe, succursales qui sont les banques nationales. ”

“ Un agitateur célèbre, montrant du doigt l’hôtel de la rue de La Vrillière, a dit : « C’est là qu’il faut faire la prochaine révolution! » Niaiserie d’un niveleur excentrique et d’un sophiste enivré de son propre paradoxe! La Banque est le cœur même de la vitalité commerciale et industrielle de la France; c’est la bourse toujours ouverte où les petites gens vont puiser. Qu’un coup violent vînt à la briser, tout succomberait aussitôt avec elle, et les auteurs d’un tel crime seraient les premiers à mourir de faim sur les ruines qu’ils auraient faites. ”

“ De rendre l'escompte à peu près invariable; D'abaisser le taux moyen du crédit ; De servir un intérêt aux dépôts.
Nous ne partageons pas cette croyance. Nous n'admettons pas qu'au sein d'une société où l'opinion exerce un contrôle souverain, une grande institution, même investie d'un monopole, puisse se maintenir indéfiniment en opposition avec le sentiment public. Nous sommes persuadé que si la Banque pouvait accorder les réformes qu'on lui demande, il y a longtemps qu'elle les aurait accomplies, du moins dans leurs parties essentielles. ”

“ Quoique la situation ne présente aucun sujet d’alarme, quoique les conditions d’escompte fixées par la Banque soient modérées, les adversaires, nous ne dirons pas de la Banque, mais des lois élémentaires qui régissent le commerce des capitaux et de l’argent, les ennemis déclarés du sens commun, n’ont point laissé échapper l’occasion de renouveler leurs accusations déclamatoires contre la politique de notre premier établissement de crédit. Ces gens-là se figurent que la Banque est investie d’une faculté créatrice de crédit dont elle doit distribuer gratuitement les magiques produits. ”

“ Il serait peut-être convenable, aux yeux de certaines personnes, que le gouvernement garantît un minimum d'intérêt aux actionnaires de la banque, pour inspirer une plus grande confiance aux capitalistes. ”

“ Théoriquement, la véritable solution n’en est pas douteuse : le régime de la liberté est le plus conforme aux principes économiques; mais dans la pratique, et sans parler des raisons politiques qui ont pu influer sur l’origine des banques privilégiées, le système de ces banques n’est point incompatible avec les intérêts du crédit; il peut, dirigé avec intelligence, en pleine lumière et sous le contrôle de l’opinion, se prêter à tous les progrès de l’industrie et du commerce. ”

“ Seule en Europe, la Banque de France a eu la prétention d’échapper à cette loi économique. Pendant plus d’un quart de siècle, elle a rendu à peu près invariable le taux de ses escomptes et de ses prêts. Les empires avaient beau s’écrouler, les révolutions se succéder et la paix remplacer la guerre : ces événemens, qui renversaient ou éditaient les fortunes individuelles et qui changeaient périodiquement la situation du crédit public, du commerce et de l’industrie, trouvaient le conseil de la Banque inébranlable. ”

“ Voilà par exemple la Banque de France qui a un capital social de moins de 200 millions, et qui ouvre des crédits s’élevant à près d’un milliard, pouvant même s’élever plus haut, si la confiance du public le lui permet ! Le capital social, en supposant qu’il fût employé, ne serait qu’un appoint, et si par cet emploi il diminuait la confiance du public, s’il empêchait l’extension de la circulation fiduciaire et celle des dépôts, il enlèverait à la Banque plus de ressources qu’il ne lui en ajouterait. ”

“ La liberté du crédit par la liberté des banques, même de circulation à leurs risques et périls, dans des conditions déterminées d'orbe social, satisfait à l'initiative individuelle qui se meut dans les suprêmes limites de l'intérêt de l'universalité qui a pour mandataire l'État.
La pluralité des banques de circulation est une conséquence du droit individuel,et la création d'une banque nationale affirme le droit de l'universalité souveraine. ”

“ Les banques régionales, quelque sagement organisées qu’on les suppose, quelque puissantes qu’elles soient, n’auront jamais toutes la solidité de la Banque de France, n’inspireront pas toutes la confiance que celle-ci inspire. ”

“ La banque se paie de ses propres frais, la communauté bénéficie du reste.
Certes il est commode à l’homme de labeur d’avoir sous la main, près de lui, la boutique où l’argent s’achète, où fermiers et ouvriers puisent sans crainte, selon leurs moyens et leur crédit. ”

“ Dans ces conditions, la production qui est l'unique richesse d'un Etat, recevrait les offres du capital ou des banques de crédit en concurrence; le travail serait stimulé, les produits se multiplieraient, la consommation serait plus abondante, et dans ce cercle indéfini des choses, production et consommation s'harmoniseraient au mouvement puissant imprimé par le crédit ainsi débarassé de l'oppression d'un établissement privé avec privilège et monopole. ”